——白领购房计划书

　　文/Carol

　　一天繁忙的工作结束了！回到自己舒适的家，甩掉一切羁绊，惬意地享受只属于自己的那份悠闲。“家”——“房子”——这是每个白领女性都梦寐以求的。但是仅有梦想远远不够，你还需要无比努力地赚钱，以及一个周密细致的个人购房规划，这样你才能在将来的某一天拥有这份永远的享受。

　　第一步：寻找合适你的房子

　　首先，我们需要客观地衡量自己(包括整个家庭)的基本情况：现有存款额、收入水平、亲友可提供的借款以及能取得的贷款额度等。然后根据这些情况估计自己所能承受的购房首付款和月供款范围，当然还要把各项税费支出和物业管理费算进去。

　　第三，分析想购买的楼盘情况，找出你有能力购买的房子，结合楼盘位置、升值潜力、开发商实力、房屋结构、朝向，还有你的具体要求、喜好等最终确定备选目标。

　　最后，经过实地考察，再针对备选目标做详细的综合比较分析后决定你的最终取舍。

　　慢着！在你作出最后决定之前，还要问问自己，有没有仔细考虑下面的3个重要问题：

　　1、房产的地理位置与周边环境：社区规模及主要居住人群、绿化面积、智能化设施、物业管理、升值潜力和出租难易程度等。

　　2、选房：选房时，你在注意户型、面积大小等“局部”问题外，你有没有仔细看过开发商的社区沙盘，并且知道你所选择的楼宇在整个社区中所处的位置以及它的优劣(采光、安静情况、出行便利与否等)。

　　3、开发商资信：此步必不可少，因为它直接关系到你的投资安全性和居家的舒适程度。不要为花花绿绿的楼书以及精美诱人的广告所迷惑，一个有实力、有经验并且诚信的开发商比其他的一切都重要。现在有发达的网络支持，可以查出许多有关资料，再看看业主或网友的评论，一定会受益匪浅。

　　第二步：制定个性化方案

　　现在，我们就以北京一地为例，为3位不同年龄、不同收入的白领女性度身定制一个完备的购房方案。

　　一、李小姐 年龄：25岁 独身

　　月收入：4500元，外企设计人员，收入固定，不定期有额外奖金，存款在65000元左右，父母可提供经济支持。

　　建议购买房产类型：小型公寓，有精装修，社区服务完善，交通便利，位于三环、四环之间。

　　面积：60平方米

　　单价：4500元/平方米

　　贷款方式：公积金贷款

　　贷款成数：8成

　　贷款年限：20年

　　房款总额：270000元

　　贷款总额：216000元

　　首付：54000元

　　每月还款：1377.04元(占月收入31%)

　　其他费用：15000元左右(包括保险费、手续费、契约税、公共维修基金等)

　　建议购买理由：

　　1.李小姐本身工作繁忙，所以建议她选择带精装修的小型公寓，可免去装修费事费力的麻烦；而且信誉好的开发商所提供的精装修比自己装修所支付的费用少很多。

　　2.李小姐的父母“赞助”2万元，所以虽然首付有点多，但对于她来讲还是可以轻松应付的。

　　3.公寓的地理位置处于市区，交通便利，上下班方便，对于晚间生活丰富的单身女子较安全。

　　4.作为长远规划，等到李小姐婚后改变居住地点时，此房产可出租，而且租金也完全可以应付月供。

　　二、许小姐 年龄：29岁 结婚1年

　　月收入：6000元，国有大型企业主管，收入稳定，福利好，丈夫为外企部门经理，收入可观，两人共同负担家庭开销，有一定积蓄。

　　建议购买房产类型：三居室，毛坯房，郊区大社区，配套设施完善，交通便利。装修费用5-8万元。

　　面积：110平方米

　　单价：3800元/平方米

　　贷款方式：银行按揭

　　贷款成数：8成

　　贷款年限：15年

　　房款总额：418000元

　　贷款总额：334400元

　　首付：83600元

　　每月还款：2746.54元(占家庭月收入20%)

　　其他费用：24000元左右(包括保险费、手续费、契约税、公共维修基金等)

　　建议购买理由：

　　1.因为许小姐和爱人的工作都很繁忙，所以在空气清新、生活节奏轻松的郊区购房是消除工作压力的好办法。

　　2.可将在郊区购买房子后剩下的钱用于装修，营造一个舒适、温馨的家。

　　3.一次购买三居室，在孩子成年之前都不必再为住房发愁了。

　　三、米女士 年龄：33岁 孩子2岁半

　　月收入：8000元，外企销售主管，爱人独立创业，收入可观，两人共同负担家庭开销，有车，积蓄颇丰。

　　建议购买房产类型：TOWNHOUSE，带花园及工人房，毛坯房，郊区，教育配套设施完善。装修16-20万元。

　　面积：215平方米

　　单价：3600元/平方米

　　贷款方式：组合贷款(公积金+银行按揭)

　　贷款成数：公积金7成，银行按揭3成

　　贷款年限：均为15年

　　房款总额：774000元

　　贷款总额：541800元

　　公积金贷款：379260元商业贷款：162540元

　　公积金首付：162540元按揭首付：69660元共计首付：232200元

　　公积金月供：2919元

　　按揭月供：1335元

　　每月总还款：4254元(占家庭月收入的15%)

　　其他费用：53000元左右(包括保险费、手续费、契约税、公共维修基金等)

　　建议购买理由：

　　1.由于米女士家亲友众多，而且不定期要举办家庭聚会，所以面积大而且相对独立的TOWNHOUSE是最佳选择。2.家中雇有保姆照料孩子，并有1只可爱的小狗，所以选择有花园和工人房就很必要。3.虽然家中积蓄颇丰，但需要留有一部分资金作为孩子以后的教育基金，为孩子将来入私立学校就读做准备。

　　3位白领丽人都挑到了她们的未来佳居，下一步就是如何办理购房程序了。这一步主要包括房屋预定、购房合同签订、贷款申请等。

　　购买房产时所涉及的相关法律、法规、部门规章纷繁复杂，非法律专业人员较难逐一把握。作为一辈子只是一次或几次购置房产的普通百姓，要想熟练地掌握并且使用所有这些知识非常困难，而且也没有这个必要。作为消费者只需知道最基本的条款就可以了。国际上比较通行的办法是由律师代理买房事宜，而且掏钱请一位在房地产方面较有经验的律师是值得的，在签订购房合同的过程中你会看到这样做的重要性。其实要找一个合适的律师并不困难，以北京为例，一半以上的律师都有这方面的经验，通过向有关机构咨询，你便能轻松找到你所需要的律师人选。

　　第三步：跳过购房过程中的5大陷阱！

　　1广告楼书陷阱：

　　为了促销，发展商常常作出不切实际的夸大宣传。比如楼盘环境如何优美、配套设施如何完善，另有“购房返租，租金抵购房款”，“购房送豪华装修”，“购房送全套高档家私”等。

　　购房者在预定之前可以先到规划部门去查询一下，开发商所承诺的环境规划等方面的情况是否属实。对于附加的一些好处，只把它作为一个开发商促销手段，千万不要太在意。如果你在打折诱惑下多买一件不常穿的衣服，可能无关大局；若因为某些优惠而选择一套你并不太认可或者超出你支付能力的房子，那将真的后患无穷了。明白你所需要的，千万别为小利误导。还有，就是要求开发商在广告中对其提供的优惠条件作出书面承诺，具体细节可以请教有关的律师。

　　2预定与定购陷阱：

　　一般发展商都希望购房者立即预定，而当你想取消约定时，对方必然会给你设置种种障碍，这就是通常所说的“结婚容易离婚难”。所以，在签订之前，必须验看发展商的商品房预售许可证。因为按照法规规定，发展商要想领到商品房预售许可证，必须先把房子做到一定程度，再和银行签订协议，而且售房资金受到政府控制。这样房子“烂尾”的可能性就会大大减少。另外预售合同条款最好请你的律师过目，力求将各种问题尽量写清楚。

　　3证书陷阱：

　　购买证书不全的房地产项目的房子是一件相当危险的事。在与发展商签约之前，一定要先查看该房产项目的证书，包括《建筑工程规划许可证》、《建筑用地规划许可证》、《开工证》、《销(预)售许可证》等。对上述证明文件中的建设单位、项目、建筑面积等是否前后一致，是否与您签约的发展商名称一致。最重要的是《销(预)售许可证》，因为它的获得一般需要其他证书的齐全。

　　4“补充协议”陷阱

　　“补充协议”一般由发展商单方拟就，对发展商好处较大。而格式“契约”是由国家主管机关制定的，兼顾了买卖双方的利益。在签约时，购房者可以只签格式契约。对于补充协议，必须由律师在场，经买卖双方协商后重新确定，尽可能加入对自己比较有利的条款。

　　5验收陷阱：

　　置房的最后一关应该算验收了，这里边的陷阱也不可忽视。验收前先要发展商出示《住宅质量保证书》、《建筑工程质量认定书》、《房地产开发建设项目竣工综合验收合格证》、《住宅使用说明书》等。另外，开发商利用面积价格来多获利的情况不得不注意：如公摊面积的增加、使用面积的不实等。

　　总之，购房对于个人还是家庭，都是一件大事，所以在购房的过程中只要保持理智、清醒的头脑，才能选购到适合你的居所。

　　Tip：公积金的利用

　　由于现在办理公积金的手续比较烦琐，商业贷款虽然利息高于公积金贷款利息，但其快捷方便的办理方式吸引了众多工作繁忙又有一定经济基础的白领女性。相对而言，刚刚参加工作，经济基础不太丰厚的年轻女性或需要为家庭长远规划做考虑的女性如果办理公积金贷款或混合贷款的话，就可以节省相当可观的一笔资金。(编辑：侯琨)

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