详细讲述这个主题之前，我知道，很可能你婚姻幸福，或者决定做个快乐的单身贵族。尽管如此，凭借经验我发现，这个误区还是需要我们花时间进行探讨，因为这个误区以不同形式影响到了几乎每一位女性。其实，这些年来，就有数百位女性向我讲述了她们的伤心故事：她们的生活陷入了困境，因为她们以为有个男人(如果不是丈夫，也可能是父亲、某个雇员、理财顾问)会为自己理财。我开始动手写这本书时，许多女性让我不要轻易放过这个问题，所以我才会讲到这一点。
认为生活中的男人值得信赖，能为你理财，这种想法不可靠也不现实。
我为什么这样说呢？让我们看一看事实。如果说一个多世纪以来，一直由男人负责养家糊口，那么他们的工作显然没有做好。看看下面这个引人注意的数据……
只有5%的美国人有在65岁退休的经济能力！
不错，只有5%的美国人(也就是说，20人中只有1人)在65岁退休时能有超过2.5万美元的年收入。不用我说，你知道，在很多地方，2.5万美元根本满足不了基本生活需要。这个数目能满足你的生活需要吗？
而且，还有更坏的消息。我在前面说过，与男人相比，女人寿命更长，而养老金和其他退休优惠却更少。因此，你不得不设法用甚至更少的钱来维持生活。
在退休时这意味着什么，或者更准确地说，这意味着你得不到什么，看看下面这个同样触目惊心的数据……
65岁以上女性的平均年收入还不到7000美元。
你不能靠这笔钱生活—现在，这样一笔钱无法让你过得舒服。而且坦白地说，我不希望你真去尝试这样的生活！
但是，你可能会问，不是还有社会保障体系吗？这个体系肯定会有帮助吧？可能会有帮助—前提是，这个体系到你退休时仍然存在(而且没人能保证它将来还能存在)。事实上，人们从来不把社会保障体系当做一种退休计划，它最多只能是一种收入补充。
让我们看一看有关数据。根据2000年的数据，退休女性从社会保障体系受益的收入，一般每月不超过730美元，或者说，每年不超过8 800美元。此外，所有退休人员每月的最大受益数额是1 536美元—每年只有18 432美元。换言之，所有人，不管是男性还是女性，如果一生都往社会保障体系里投资，那么每年的受益数额也不超过1.9万美元。这个数额也许足以应付某些日常花销，但你肯定不能靠此生活。不幸的是，数百万人都别无选择，只能靠它生活。而你不应该成为他们中的一员。
这并不是说社会保障体系毫无用处。只是说不能指望它，因为它只应该占退休收入中的一小部分。这一部分有多小呢？对多数人来说，社会保障体系提供的数额在他们退休收入中占不到1/5。
按照一般情况，只要用一个简单的方法，现在就可以计算出社会保障体系的最终数额，而且我绝对赞成现在就利用它。对女性来说尤其关键，因为正如我前面提到的，女性一生中工作时间的连续性一般不如男性，因此她们的社会保障体系受益数额比预期的要少。
为了不在将来看到一个令人失望的意外结果，可以提前索取一份“个人收入与福利预期报告”。这份文件反映你以往的社会保障收益情况，并估计你的未来受益额。社会保障总署会为你免费提供一份这样的报告，但前提是你必须提出申请。
这件事必须立即去做，今天就做，此时此刻就做。这其实很简单，只要给当地社会保障办公室打个电话，告诉他们你想要一份预期福利报告就行。
离婚女性的未来不容乐观
当然，我们都希望依赖自己的配偶。不过，统计数据显示的事实却与我们的意志相左。当今，所有的婚姻中足足有50%以离婚告终。可以指望得到丈夫提供的生活费、子女抚养费，以及分得夫妻共同财产吗？严峻的现实是，一旦夫妻离异，妻子的生活水平会直线下降。根据《女性精明投资指导》(A Women Guide to Savvy Investing)中的记载，女性法律保护基金会的一项模拟研究显示，承担监护子女责任的父母(尤其是女性)的收入将下降25%。同时，令人更不能接受的是，无监护责任的一方(尤其是男性)的生活水平一般会上升35%。在加利福尼亚州的数据对女性更为不利。超级畅销书《老人潮》(Age Wave)一书的作者肯·戴奇沃尔德称，加利福尼亚州的一项研究显示，中年女性离婚后第一年的生活水平会下降73%，而男性的生活水平会上升42%。
这些数据并不是什么新闻。尽管这些年来女性得到了社会的关注，但许多人依然认为自己不会遭遇离婚—当事实降临到她们头上时，她们常常会感到震惊。数不清有多少女性来找我寻求建议，她们曾经毫不怀疑地把财产交到丈夫手上，却被他们无情地抛弃。遗憾的是，到那时再醒悟往往已经为时太晚，她们只能得到财产的一小部分。
公平地说，世上有许多好男人。但是即使你有幸得到这样一个男人，也不能保证未来一定幸福无忧。为什么？因为不管你生活中的这个男人有多好，他终究不能长生不老，不管那一天来得是早是晚，他都有可能先你而去。记住，女性的平均寿命比男性长7年。当然，没有人愿意考虑这样的事。其实，许多有着美好愿望、热爱妻子和家庭的男人都不愿面对这个不可回避的事实。其中最糟糕的是，这种想法使得那些好丈夫迟迟不解决令人不快的后顾之忧问题，如投保寿险、写遗嘱等。这些是应对灾难的方法。我们不能忽视这个事实……
如今，女性开始守寡的平均年龄只有56岁！
由于不愿接受这个令人不快的事实，所以当那一天降临时，我们一般毫无准备。因此，一个失去丈夫的女人往往承受着精神和经济上的双重打击。其实，所有生活在贫困中的寡妇，其中足有80%在丈夫去世前过得并不穷。为什么会这样呢？原因是计划不周，或者根本没有计划。所以1/4的寡妇会在两个月内花光丈夫的死亡抚恤金。
当我在一次投资讲习班中讲到这一点时，一个名叫萨拉的女士流着眼泪站了起来。“大卫，”她当着全屋子人说，“你说得一点儿也不错。我今年57岁，我丈夫原来是个非常成功的律师，有自己的律师事务所。6个月前他去世了，现在我几乎要破产了。”
我问萨拉这是怎么回事。原来，她丈夫虽然专门帮助别人建立信托和遗嘱，却从未想过为自己建立一个！
在场的所有人无不惊讶不已。我可以看到写在每个人脸上的问题：一个一辈子给别人写遗嘱的人竟然没给自己写遗嘱？但当我问大家 “有多少人立了遗嘱”时，只有不到一半的人作出了肯定回答。我进一步问：“过去5年中，有多少人重新审查过自己的遗嘱？”只有不足10%的人举起了手。所以，萨拉的故事也许根本不值得大惊小怪。
然后我问萨拉：“如果说你丈夫非常成功，那为什么你却几乎要破产了呢？”她回答说，当丈夫去世时，她发现他们居住的价值200万美元的房子有150万美元的贷款未还清。由于丈夫去世，自己没有收入，她面对巨额贷款束手无策。因此，萨拉被迫出售了自己的房屋。不幸的是，当时正值加州房地产市场低迷时期，她竟找不到一个买主。更糟糕的是，她的丈夫不仅没有留下遗嘱，还从没申请过人寿保险。雪上加霜的是，她的丈夫还用他们的房屋作为律师事务所的贷款抵押—而现在律师事务所已经不存在了，因为他的合伙人开设了一个新的事务所来躲避原来的债务！萨拉陷入了巨大的麻烦之中，所有这一切都是因为她以为丈夫会照顾自己，而她又没有为不可预见的事情做好准备。
萨拉的例子有些极端，但绝非罕见。不管怎样，从她这个例子中都可以得到一个重要教训：永远不要让“有个男人会照顾我”的错误想法变成不幸的事实。它是酿成灾难的根源。
下面我还要讲一个误区。
