在北京，中信实业银行是继中国银行北京分行之后，第二家与汽车经销商合作开展汽车消费贷款业务的银行。

　　　　前不久，中行北京分行与中国北方车辆公司签署了一项合作协议，由北方车辆公司作为经销商为申请贷款买车的消费者提供全程担 保，这同中信银行与北方设备工程公司的汽车消费贷款形式基本相同。同以往其他银行与汽车经销商合作开办的消费贷款业务不同，中行北京分 行和中信银行都只与一个有实力的大型经销商合作，而不像其他行那样和多个特约经销商签订合作协议。这样做更有利于规范经营和风险管理， 办事效率得到提高。更为重要的是，在中行北京分行与中信实业银行开办的汽车贷款消费业务中，消费者不需要向银行提供抵押担保，都是由经 销商以汽车作为抵押进行贷款风险控制。而在以前其他银行开办的贷款业务中都对贷款抵押进行了详细的规定。

　　　　如某行的《汽车消费贷款客户指南》在贷款金额条款下对抵押、质押进行了详细的规定：

　　　　一、借款人以国库卷、金融债卷、国家重点建设债卷、银行个人存单质押的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，存入该行的 首期存款不得少于车款的２０％，借款的最高限额为车款的８０％。

　　　　二、借款人所购车辆或其他资产作为抵押的，存入该行的首期款不得少于车款的３０％，借款最高限额为车款的７０％。

　　　　三、借款人提供第三方保证方式（银行、保险公司除外）的，存入该行的首期款不得少于４０％，借款最高限额为车款的６０％。

　　　　在实际操作中，真正符合这些条款并通过审批的人很少，这就是人们平常所说的担保瓶颈。中行北京分行和中信实业银行的汽车消 费贷款虽然性质基本相同，但具体操作上也各有特色。前者与中国北方车辆公司合作开办的贷款业务规定，借款人只须在北方车辆公司买车即可 ，可选择的车型包括桑塔纳、捷达、富康、切诺基、红旗、奥迪等符合北京市新的汽车排放标准的各类国产车，车型选择余地很大。中信银行与 北方设备工程公司合作贷款业务规定，目前借款人只能在北方设备工程公司购买捷达轿车，车型选择余地要小一些。

　　　　但是，中行北京分行要求借款人必须先交纳购车价款４０％的首期款，贷款最高限额为购车价款的６０％；而中信实业银行只要求 借款人首期交纳车价款的３０％即可，贷款最高限额为车价款的７０％，在这一点上，中信实业银行的条件要更宽松一些。这两家银行的贷款利 率都按照人民银行规定的同期贷款利率执行，贷款期限最长都是三年。邵京宁