从来不刷信用卡的人，到底输在哪儿？

　　来源于微信公众号：维小维生素

　　我有一个比我小4岁的表妹，昨天打电话给我，向我借钱，好家伙，张嘴就要1万。而且说，自己快吃不起20块的外卖了。

　　我有点疑惑：她能拿1万块的工资，除去房租水电也足够她用了，怎么会不够花呢？还要借那么多？

　　她吞吞吐吐，我再三追问之下，才说出了实情。

　　她之前办了个信用卡，结果十一假期在外面玩嗨了，花了不少钱，一对账单，发现欠了1万多，马上要到还款日了，结果工资还没发，这个亏空补不上就麻烦了，她不敢找家长，只能求助于我。

购物

　　原来是这样，我只能帮她救急，她愤愤地说了一句：“信用卡真不是好东西，只会骗我的钱。”可是问她对信用卡了解多少，她却支支吾吾说不上来。

　　其实很多人，跟我表妹一样，以为信用卡就跟蚂蚁花呗一样——随时借，自动还，没什么其他影响。

　　不说我表妹，有很多人用了很久，却根本不了解信用卡应该怎么正确使用。

　　俗话说，知己知彼才能百战百胜。我们经常用的信用卡，本质上到底是什么呢？我为大家普及一下。

　　信用卡，本质上是一种短期、无息、消费、贷款工具。

　　我们用信用卡刷卡消费，在一个时间内是没有任何的利息的，但是这个周期通常都不长，最长也就是50天左右。

　　这个钱是银行借给我们用的，等于是个临时贷款，但一旦免息期过去，就要收取利息。

　　这利息有多贵呢？真的很贵！

　　日息万分之五，等于年息18.25%，银行中长期贷款的基准利率才4.75%，就算是一些比较洋气的借款平台，最高也就是15%左右。

借款平台

　　所以关于信用卡，你要是不知道得彻彻底底，薅不到银行的羊毛，反而被银行倒着赚钱。

　　信用卡借钱，其实也分成三种不同的情况：

　　第一种情况最常见，拿信用卡来消费。到期之后及时还款，完全享受免息期。

　　第二种情况，就是金额太大，不还全额，而是到期归还一个“最低还款额”。

　　这时，你的额度虽然重新满了，但是就要支付利息了。

　　第三种情况就是直接通过信用卡提现来借钱，提钱就是要收取费用的，直接没有免息期了。

　　而在整个使用卡的过程中，我们还会获得两个附属物：

　　第一个是卡片福利，比如周五广发银行有星巴克买一送一的福利。

　　第二个就是我们的征信记录，也会发生一些的变化。也就是说，如果不及时还钱，我们的信用就会打折。

　　信用卡其实是双刃剑，我们对它既爱又恨，花钱一时爽，还钱真糟心。

　　现在某些社会舆论太厉害了，什么鼓励女孩子要做精致的juju女孩，别在买买买的年纪省省省，要超前消费，要消费升级之类的，就没教女孩如何省下该省的钱。

信用卡

　　羊毛出在羊身上，只知道花钱不知道省钱怎么行？

　　单信用卡，就有很多省钱的门道，这叫薅社会主义羊毛。做不到发大财，饭盒钱还是可以借助小技巧省下来的。接下来我教大家一招。

　　每一张信用卡都有几个“xx日”，大家要牢记心中：

　　1）账单日：这一天，银行开始给你算数了，结计利息，计算当期总欠款金额。说白了，就是在这天看你前段时间又花了多少钱。

　　2）还款日： 从账单日起至到期还款日之间的日期为免息还款日。就是说最晚这一天，你要还款了。

　　3）免息期：从刷卡那一天，到还款日之间，大概50天。就是免息期。

　　有的小伙伴说太绕了，我给你举个简单点的例子：

　　如果我在3月17号刷卡，18日是账单日。那你再过20天就要还款了，免息期就超短。

　　如果我在3月19号刷卡，账单要到下个账单日也就是4月18日才出，中间的免息期可长达50天。

　　一句话归纳：就是要尽量在账单日之后刷卡，账单日之前避免刷卡。

　　有人问了，知道了有有什么用呢？

　　窍门就在这儿了——如果你有好几张信用卡，还款日分别分布在每个月的上旬、中旬和下旬，你每个月总是有一张信用卡的还款期隔得比较远，那么你就可以尽情享受不同信用卡的50天免息期的投资成果。

　　别少看了这一点点小钱，比如说你买了一个要了你的肾的Iphone XS，刷信用卡花了比较多的钱，这个钱你不用立刻归还，购买一个30天的理财产品，好歹都有年化5%左右的稳妥回报。

　　还有一个信用卡的使用小技巧，是玩转信用卡的高手经常使用的妙招。

　　好多信用卡支持每一年更改一次账单日。

　　假如你的账单日是每月12日，最后还款日是每月1日，那么1月21日就要还款。

　　假如修改账单日会怎么样呢？

　　在12月31日前，把账单日修改为每月20日出账单，你的还款日就瞬间变成了2月11日，平白无故多出了20天的免息还款期。

多出了20天的免息还款期

　　有的人说：我又不剁手，我改账单日干嘛？

　　其实，我们也不建议大家常用，改账单日一年只有一次机会啊，要用在刀刃上啊！

　　比如说，每当双11这样的购物节之后，吃土不可怕，挺一挺就过去了，更可怕的是还款日还不起卡，就要承担万分之五的利息了。

　　这时候，修改账单日这个神操作就可以派上用场了。

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