手捧金饭碗的小夫妻如何钱生钱(2)

手捧金饭碗的小夫妻如何钱生钱

　　理财建议

　　首先了解张先生家庭的收支情况和目前的资产状况，并根据张先生和杜小姐的风险承受综合能力确定投资组合各类资产占比，然后建立“五合一”的基金投资组合，并配置具体的基金产品，最后作好后续资金盈余的安排，并定期调整投资组合。

　　1、张先生家庭年收支情况如下：

　　★年收入：

　　(1)工资收入(月薪)：

　　4000×12+3000×12=84000元

　　(2)奖金红利(季、年奖)：

　　4000×4+7000=23000元

　　年收入合计：107000元

　　★年支出：

　　(1)日常支出(月支出)：

　　3000×12=36000元

　　(2)赡养父母支出(月支出)：

　　1000×12=12000元

　　(3)娱乐、旅游等支出(年)：

　　5000元

　　(4)保险支出(年)：

　　4000元

　　年支出合计：57000元

　　★年结余：

　　(1)月结余：

　　(84000-36000-12000)/12=3000元

　　(2)年结余：

　　23000-5000-4000=14000元

　　年结余合计：

　　3000×12+14000=50000元

　　(可规划资金)

　　(注：每月住房公积金可以用于归还住房贷款，因此不体现在收支情况内)

　　综上，张先生家庭年收入10.7万元，年支出5.7万元，年结余5万元。

　　2、张先生家庭现资产状况如下：

　　★资产：

　　(1)开放式基金10万元，均为股票型开

　　放式基金。

　　(2)现金12万元，其中4万元计划于今

　　年上半年出国旅游，可供规划现金

　　为8万元。

　　资产合计：

　　22万，其中可规划资产18万元。

　　★负债：

　　住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还，不在此详细列示。

　　3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果

　　通过与张先生和杜女士的沟通，了解到风险承受能力情况，并通过选择题试了解到风险承受态度情况，最后张先生和杜女士风险承受能力平均得分69分，风险承受态度平均得分60分，整体评价为“中高能力、中高态度”，说明还是比较能够并愿意承受风险的。

　　4、推荐基金投资组合情况

　　根据最优投资组合配置比例推荐情况，将张先生家庭的三种风险投资资产分配至四类基金产品中，根据投入资金总额和四类基金配置比例情况，配置具体基金品种和投资金额。(目前张先生一家已有开放式股票型基金10万元，另加入8万元现金，合计可规划资产为18万元)

　　其中A基金投资额为1.8万元，由于其流动性较好，可以既作为投资组合的一部分，又作为紧急备用金。