3.制定一份周密的退养计划

　　时间，是在养老计划中致命的关键，越早开始，你的预留额度就越少，相反负担也就越重。如果你毫无积累但有固定的薪酬或稳定的收入，就完全可以按照上述“定投”的方式进行投资。只要计算好养老金的缺口，假设20年后你退休时需要60万，以8%定额年收益率来估算，现在的月投入大概在1000元左右。

　　如果你是已有一定经济基础的“月光”族，也可选择好地段、好户型的房产，以房养房进行置业投资，退休时刚好还清贷款。虽然近年来北京的房产市场有泡沫嫌疑，但2005年仍有业内人士认为房产投资是低风险、乐观的投资工具。

　　另外，要充分考虑到身边环境对退养计划的影响，为父母打理好资产，为其做好大病、养老的保障，也是自己退养计划的一部分，否则你的退养计划会在突然加大经济负担的前提下得不到顺利进行，甚至被迫终止。

　　温馨提示：

　　◆ 在申请办理信用卡前要仔细阅读合约条款，尤其是还款期限和未按最低还款额还款的罚息计息方式，以减少不必要的损失。

　　温馨提示：

　　◆“定投”只是一种投资方式，银行的“基金定投”业务不承诺最低回报率，如果你期待更高收益且能承受适度风险，也可以考虑“组合基金定投”计划。(文/徐莉那)

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