透支刷卡：把自己塑造成被仰慕的成功者

　　在软件公司任职的小余告诉记者，他最喜欢的购物方式就是网络刷卡订购，“方便快捷而且没有负担”。在各家银行的信用卡俱乐部里，也有丰富的分期付款商品，不断诱惑着持卡者。工作才两年的小余，就通过这种方式，超前享有了IPOD、数码相机、笔记本电脑等年轻人热爱的新产品。“反正这些东西以后也是要买的，现在用信贷消费，就可以提前享受到，何乐而不为呢？”

　　有银行界人士表示，他们的信用卡主要用来引导消费，最高可以透支5万元。喜欢持卡透支消费的人群中，以年轻人为主，而这一部分人也往往在最后的坏账中占最高比率。

　　对未来有信心，对自我认同却缺乏接纳，月光族的矛盾心态亦体现在透支消费上。

　　“这些年轻人大多受过良好教育，有不错的工作，因此在评价上更渴望得到社会的认同。”孙时进教授表示，这种对认同感的渴望，很容易就演变成为对奢侈品的追求。大部分年轻人的收入，远不够让他们进行奢侈消费。但是上万元一套的西装，限量版的箱包，高档的首饰化妆品……竭尽全力购买的一两件奢侈包装，时时在传递一个信息，就是要把自己塑造成被仰慕的成功者。

　　这样的追求，也往往使月光族不由自主地落入一个攀比陷阱。28岁的广告人李晓郁告诉记者，在她的朋友圈里，月入3000元、却敢买LV箱包的极端消费者大有人在，年末的公司聚会，更是月光族腰包大出血的时候，“她穿BCBG小礼服，你就要想方设法用更贵的才能胜过她。去年冬天皮草大热，结果那天聚会，一眼望去，几乎人手一件皮毛披肩。”

　　百万“负翁”：表面神气冷暖自知

　　巴厘岛的别墅太遥远，新婚的某公司财务经理王明刚刚把自己的旧房子换成了市中心的新公寓，“结婚当然要买房的，没房的男人，怎么能找到老婆？”上海房价飙升，30岁的王明是通过向银行借贷百万，才打造了自己的幸福生活。逢人便称“负翁”的王明不认为自己是个奢侈消费者，“我们从来不会去买那些名牌的东西。”但不少人都以为他们的贷款买房是件奢侈的事情。

　　“奢侈消费有不同的定义。”孙时进教授表示，“有的人奢侈是买上万元的服饰，有的人或许是吃一顿过千元的大餐。从这个意义上讲，超出现有能力的一步到位消费，也是奢侈。”

　　在现代城市中，与周毓岭一样奢侈的“百万负翁”有很多。“父母出首付，自己出月供”，这几乎已经成了现代年轻人买房的普遍模式。很多负翁会把贷款买房买车看成是一个消费观念，他们喋喋不休地给你讲美国老太太和中国老太太的住房故事。但是，社会学家认为，这种一步到位的负债消费方式，同样有炫耀性、攀比性消费的心理存在。

　　金先生最近跻身“有车族”，买了一辆漂亮的经济型小轿车。买车的念头在金先生脑子里已徘徊了很久。虽然夫妻俩1.2万元左右的月收入跟不少人相比已经算不错了，但是一个月4000元的房贷、2000元的奶粉钱，家庭负担并不轻松。何况在上海，养车跟养小孩一样贵。但眼见着一同出道的朋友们事业不错，买房买车，日子那么潇洒，金先生觉得自己打车都特别没面子。金先生的爱人也不断给他施压：“同学聚会，人家都是老公开车接送，就我一个人坐地铁，太丢份了。”为了不丢份，金先生终于咬咬牙又贷款买了辆小车。

　　虽然开车出门不时会招来羡慕的眼光，但一想到每月只在手上停留片刻就交到银行的薪酬，金先生就一阵心疼，实在得意不起来。

　　有人用“冷暖自知”来形容“百万负翁”们的感受。但是，在媒体大力推介“新富生活”的现代社会，消费示范作用下的负翁有增无减。

　　来自中国社科院的一项统计显示，北京、上海两大城市的居民，家庭整体负债率高于欧美家庭。据悉，上海、北京两地居民的家庭整体债务比例已经分别达到155%和122%，青岛、杭州和深圳等中等城市的居民家庭债务比例也平均达到了90%左右，而在美国这样的高收入国家，2003年的个人平均负债比例则只在115%。

　　超前享受自然不会只有“甜头”，尝到了苦头的负翁同样很多。近日，成都就有500多名负翁收到银行通牒，媒体介绍说，产生负债的原因是以住房按揭和汽车按揭为主的个人消费贷款，这些负翁中不少人月挣1000元，却要还1500元的债！

　　谁来引导年轻人树立正确的消费观

　　“出现目前这种青年奢侈消费的现象，与国家、社会、经济发展有紧密联系。”孙时进教授表示，中国经济刚刚腾飞，社会步入大众消费时代，随着商品经济发展，国人购买力上升，人们在物质追求上难免会出现浮躁心态。“现在的奢侈消费，在国外也可以找到类似的例子，比如我们以前熟知的《百万英镑》、《项链》这样的故事。现在的中国，也常常被奢侈品商比作是早些年的日本。”

　　孙时进认为，在社会转型期出现的这种炫耀性消费现象，是社会发展的必然过程，对年轻人的奢侈消费，需要社会的宽容和引导。“从需求层次看，年轻人在成长中必然会经历生存需求、安全感需求、社会尊重需求等多个阶段。”

　　35岁的科技公司经理黄勇一度也曾是奢侈品的热捧者。当年月薪刚过万时，黄勇每个月都会跑到上海的高档商场里“砸钱”。GUCCI，巴宝利，万宝龙……各种奢侈品牌他如数家珍。“那时一来是要显示自己是个‘成功者’，二来工作圈里人人都如此打扮，自然也就认为是理所当然的。”如今黄勇已是年薪几十万的老总，却反而没有了对奢侈品的渴求。“现在穿件冒牌货别人都以为是真的，已经过了那个需要靠衣着来获得认同的阶段。”

　　“随着经济的不断发展，通过消费带来的心理愉悦度是递减的。”孙时进认为，应通过引导，让年轻人树立正确的消费观；通过制度，建立起完善的信贷消费体系。“把奢侈引导到积极正面的消费上，是促进社会经济发展的一大动力。”(本报记者/林蔚)

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