都市中，白领们拿着不薄的薪水，努力地将生活向未来一点点地推进。但生活质量的增长似乎和薪水的增多、房子的增大、车子的增宽并不成正比，在都市快节奏生活和工作的竞争压力下，越来越多的白领处于亚健康的状态。在并不乐观的现实面前，靠什么抵御风险？仅靠社会医疗保险足够吗？在没有了公费医疗的日子里，疾病足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。如何实施有效的健康计划，如何合理制订医疗保障计划已经成为了白领们必须理性面对的课题。

　　公司保障：视乎规模和福利

　　除社会医保之外，每个公司在员工的医疗保障方面都会有不同的福利制度。据了解，有不少规模较小的公司在社会医保方面也不健全。今年23岁的薛强是一家

　　采访中，记者发现员工现有的医疗保障和企业的规范与否及企业文化密切相关。很多公司为员工办理了社会医保，但除此之外，在医疗方面没有其他的保险形式。有的企业则有相关的优惠政策，例如，据一家港资地产公司人力资源部副经理Ajax介绍，他们公司在一家大型保险公司投保了财产险，作为附送条件，这家地产公司的员工个人购买医疗以及意外险就会享受相应的优惠，但是公司并没有出于公司行为为员工购买商业保险。相比之下，在一些外资企业，员工普遍可以享有较为完善的医疗保障的福利。庞礴是一家大型外资化工公司广州分公司人力资源部主任，据她介绍，公司作为世界500强企业之一，在员工福利方面比较健全。除社会医保外，公司和大型保险公司合作，在全国范围内统一为每个员工都购买了保额客观的商业医疗保险以及意外险，作为员工福利，从门诊到住院费用都做了细致考虑，其中意外险的保额可高达员工月薪的48倍，庞礴说公司力求尽量减少员工在医疗方面的压力和负担。而且综合考虑往年保险索赔评估、人员年龄架构等等因素，每一年的保险内容都会有所不同。

　　医保：作用有多大？

　　据

　　我国的社会保险开始于上世纪九十年代初，是国家强制执行的一种社会保障制度，医保作为其中的一项，它的基本特征是“保而不包，低水平，广覆盖”，提供社会平均水平的保障程度。根据广州医保网的官方消息，根据《广州市城镇职工基本医疗保险试行办法》的规定，自2005年7月1日起，在职职工的住院基本医疗费用统筹基金的起付标准调整为：一级医院为500元，二级医院为1000元，三级医院为2000元。每次住院的医疗费用，不超过统筹基金起付标准的，由个人账户支付或个人自付。就支付比例来说，起付标准以上统筹基金最高支付限额以内所对应的住院医疗费用，按以下比例分别支付：一级医院由统筹基金支付90%；二级医院由统筹基金支付85%；三级医院由统筹基金支付80%.其余比例部分由个人账户或个人承担。

　　现实中，所谓“低水平、广覆盖”的医疗保障，只能满足人们基本的医疗保障，对于一些多发病、常见病提供的保障是有效的，但对于慢性病、疑难病及重大疾病，个人的负担相当重。医疗保险统筹基金设有“封顶线”，记者从广州市劳动及社会保障局的咨询热线得知，住院基本医疗费用统筹基金年度累积最高支付限额为上一年全市职工年平均工资额的4倍，去年度广州市月平均工资为2585元，那么今年住院统筹基金支付的最高限额就是12万元左右，超出部分自付。这笔费用对于重大疾病患者来说是远远不够的。况且，社会医疗保险还有一些限制。新药、进口药、贵药以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在社会医保报销范围之内。除此之外，在疾病期间经常发生的费用，比如营养费、护工费、误工费等更不在报销范围之内。以IT公司总工Peter为例，他近期的一次手术，共花费4000元左右，而医保统筹部分的报销不足950元，不到总金额的25%。

　　由此可见，社会保险是一个在职职工最为基本的保障，仅为社会平均水平。如果有经济能力者想要获得进一步的医疗保障，则需要通过其他方式来补足。这样，对于封顶线以上和起付线以下的部分，越来越多的人可能通过购买医疗保险，将费用负担转移给保险公司。过去依靠国家、单位包揽医疗费用的时代已经结束，如今，为了更好的明天，白领们势必承担更多的责任，未雨绸缪，为自己和家人的医疗保障建起一道“防火墙”。