孩子是希望 存钱是大计

　　很多年轻夫妇在孩子刚刚满月的时候，便开始为将来的教育大计操心。的确，子女教育经费计划是整个家庭财务计划中的重要一环。为了确保他们能够得到最好的教育，提早做好安排无疑是比较明智的选择。这样不但能减轻将来的负担，确保子女到时候专心学业，而且父母的其他个人计划(例如退休)也不会因为要应付教育费用而受影响。

　　为子女安排教育经费只要遵守两个原则就会受益无限。首先，越早越好；其次，教育经费的积累关键在于长线定时投资。因为这样一来有足够时间让投资增长，且投资能够随着时间复式膨胀。定期拿出一定金额不会为家庭生活带来太大负担，子女教育计划妥善安排好，部署其他计划(如退休计划)所需资金可更准确、周详。

　　此外，随着孩子年龄增长要有不同的投资方式。合理的搭配能够有更大的收益。

　　大多数教育经费计划皆采用定时定额的方式来投资，主要目的是使回报优于“通胀”，利用分散投资减低风险，并且要根据每阶段的需要调整组合的投资风险。0岁———12岁可投资于增长型的

　　12岁———16岁组合仍以增长为目标，但应加入债券来平衡整体投资风险。

　　16岁———18岁组合转至低风险，可供选择的工具包括短期政府债券、货币基金或存款证等，父母在这个阶段应能准确计算每年可以动用的教育费用。

　　领悟了根据不同阶段调整组合的投资理念之后，采取何种方法进行投资就成为了家长们必须考虑的问题。实践证明，采用“成本平均法”分阶段投资不失为一个好的办法。

　　一般而言，投资可分为两类，一类是一次性投资，投资者需要准确地掌握市场走势，判断最佳的“入市”时机；另一类是以“定期供款”形式投资，这种方法依赖既定的投资策略及机制，适合一般投资者做教育基金和退休计划之用。

　　因为现今社会瞬息万变，要准确分析市场情况并且作出正确的投资决定很不容易。若决定错误，可能损失不小。因此，如果投资者对市场走势没有一个比较肯定的预测，分段入市、减低风险不失为一个好办法。

　　而就“定期供款”式的投资而言，投资者可以通过定期、定额及持续的投资，达到储蓄或其他理财目标。这种方法的好处是，投资者可以用“成本平均法”来减低投资的风险、成本，而且无需为寻找最佳“入市”时机而伤脑筋。

　　毕竟，经济循环有规律，若投资有道，能配合经济起跌，投资的风险是可以降低的。

　　“成本平均法”便是运用有效的机制，它可以自动为投资者在“低价”时购入较多的投资单位，而在“高价”时购入较小的投资单位。若持之以恒，投资者的平均成本将会较低。

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