储蓄业务一直以来是市民们最为熟悉的传统理财方法，可它并不是最好的理财方法。将钱存到银行后，客户往往会遇到这样的尴尬——定期储蓄的存期太长，不利于流动，一旦急需用钱，提前支取，定期利息便全部泡汤；而0.72%的活期利率又实在太低，大笔的资金存在活期账户上显得有些浪费。为解决这样的矛盾，目前不少银行推出不少外汇和人民币的理财产品。一款适合自己的理财产品不但可保证存款的流动性，更能获得高于单纯存款的收益。

　　认准并算准“收益率”

　　不同理财的产品，其收益率是投资者最为关注的。但投资者不能被一目了然的高收益率所蒙蔽，学会如何看清收益率才能选到合适的

　　比如有的理财产品宣传其预期收益率为9%，而另一种产品的预期年收益率为7%。粗看似乎前一种产品的收益率更诱人，但事实上前一种产品采用的是18个月的到期收益率，如果把它换算成年收益率，仅为9%×12/18=6%。结果反而不如一种产品的收益率高。另外如果存在认购手续费，也应该在计算的时候予以扣除。

　　一般来说收益率可分为预期收益率、固定收益率和最低收益率3种。

　　预期收益率一般比较高，指的是在理想情况下理财产品的收益情况。虽然在多数情况下，银行都能实现其预期收益率，但不能因此将此收益率看作百分之百得到保障，它依旧存在一定的市场风险。而固定收益率的风险几乎为零，基本上一定可以实现，这就注定了它不可能太高。加之最新的行业规定，固定收益率几乎已经绝迹。最低收益率则一般会很低，它在保障投资者的最低收益的基础上，还有一定的获利潜力。

　　目前银行间债券市场的收益率大约在3%至3.5%之间，除去银行耗费的人工成本，一般目前一年期的理财产品收益率在2.7%-3.1%之间，3、6个月的收益率分别在2.1%、2.4%左右，如果高于这个合理的区间，投资者不妨多长个心眼，避免以小失大。

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