对此,李小姐认为,他应该转变消费观念、注重财富积累。她建议:首先,王先生作为典型的工薪族,没有过多的时间和精力自己去打理股票。因此应该先把股市里的5万元剩余资产拿出来。
其次,目前他每月的积累只占收入的10%多点。因此,建议在不影响生活质量的前提下,将应酬、交际费用和服装费降低,使月储蓄比例提高到30%以上,每月至少积攒2400元。
3年资产增加20万元
结合王先生“怕麻烦但不惧怕风险”的理财特点,李小姐在为他设计的方案中,只采用了两种理财品种:一、闲钱买能够随时兑现的货币型基金;二、固定资产购买有一定风险但收益较高的股票型基金。
具体为:一、王先生首先将8万元(存款加股票剩余资金)购买了几只品牌和业绩都不错的股票型基金。3年后变成了9.6万元(获得了平均6%的年收益)。
二、每月发了工资先拿出2400元购买股票型基金。3年后变成了9.1万元。
三、各个节庆和年终奖金每年共计约2.5万元,每年除安排5000元作为旅游或其他大件消费外,其他也全部购买股票型基金。3年后变成了6.3万元。
四、工资剩余的5600元中,留3600元作每月必须支出的如租房、养车等,另外2000元购买平均年收益率1%%以上的货币型基金。3年后变成了3.8万元。
通过这样循序的积累和渐进的理财,目前王先生的资产总额已达到约28.8万元。前不久,他还通过按揭在江北买了一套三居室的房子。(文/曾欢)
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