审视投资组合，调整理财计划
“人无远虑，必有近忧”，长期的理财计划需要坚持去实现。假期里要给自己或家庭安排一天的时间，回顾过去一年中理财方面的得失，主要是审视理财计划或投资组合的实际效果。如果还没有自己的理财方案或完整的投资组合，就应该立即开始建立。
首先，了解和认识自己是投资的一个重要方面。如果您难以接受高风险，就最好远离股票、期货。不要自我矛盾，不愿承受风险，又期望获得高收益；不愿等待，即想收获；无法承受，却一味坚持等，必将是失败的交易。应该根据自己的个性树立投资策略和建立投资组合，并接受由此带来的结果。
其次，检验投资绩效，调整组合工具。与一年前相比，各类投资产品的价格、收益、结构比例都发生了变化。要确定它们的变化幅度。总体而言，2005年债券市场表现较好，股票市场跌多涨少，利率低位。要清楚自己的投资组合是否体现了这些趋势，具体的投资产品是跑赢还是跑输了市场整体平均水平？某一种投资工具，如债券、一类基金或一只股票，是明显超越还是落后市场？根据这些考虑兑现收益或制止亏损，因为就像冠军很难长期保持一样，“咸鱼大翻身”的可能性并不大。正收益、略高于市场平均水平、超过通货膨胀率这三个指标可以作为检验投资组合收益水平的“试金石”。
再次，将节余和收益充实到组合中。除去支出，一年当中总应有些节余。要“固执”地将这些节余和投资产生的收益一起投入到组合中去，增加本金，争取更多的收益。资产的规模越大，抗风险和意外的能力就越强。持续不间断的再投资，获得复利增长，则可以加速资产规模的增长。
立即建立理财规划
除了以上提到的收益率、本金，时间也是颇为重要的因素。开始越早、投资的时间越长，收益越大。
假设三个人分别从30岁、40岁和50岁开始建立理财计划，每年年初投资5万元，收益率为5%，投资到55岁退休，结果相差则非常明显。(文/李春)
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