理财计划
龙小姐希望通过低风险的投资产品获取一定收益，同时兼顾保障，为家庭成员购买保险，实现孩子的教育投资储备。两位理财专家为龙小姐制定了如下理财计划。
风险管理：在用现有资金进行投资之前，首先必须充分考虑家庭的应急需要，建立家
庭紧急备用金，一般来说，金额应为家庭3个月到半年的支出额，考虑到龙小姐家庭的实际情况，可保留2万元活期存款作为紧急备些流动性和安全性高的货币市场基金，比如华夏现金增利，一般年收益在2.5%左右，高于活期存款利息。
保险保障：龙小姐夫妇已经有单位投保的医疗、养老等基本保险，但是由于孩子年纪还较小，因此夫妇双方或至少一方应当购买人身保险，建议购买险种为两全人寿保险，这种保险兼具定期寿险和储蓄的双重功能，适合龙小姐这样既抚养小孩又有储蓄需求的年轻家庭。
开源节流：分析目前龙小姐的家庭财务状况，没有实行有效的财务管理。因此，龙小姐应建立自己的家庭财务计划：
首先，设定每月储蓄目标。根据目前情况，尽量减少不必要的开支，可设定为每月储蓄2000元，其中可采取定期定额缴款的方式，每月投资1000元购买一款两全人寿保险。
其次，培养记账习惯，以便了解和掌握家庭支出的方向和金额。比如浦发银行“轻松理财”服务可为用户提供网上银行的“家庭财务报表管理”功能，便于对家庭财务状况做详细记录。
最后，建议每月再投资1000元，为孩子购买一份子女教育金保险，但不主张给孩子购买人寿保险，因为人寿保险完全可由他们成年之后自己来安排。
投资规划
龙小姐夫妇是全职工作，没有投资经验，如果他们采取投资房地产、股市或其他投资市场的话，风险相对会比较大。因此，为实现“低理财风险”要求，建议他们可以通过购买国债、银行理财产品、基金等风险相对较低、投资回报率较有保障、且花费较少时间和精力的产品，以实现理财目标。
余玲玲认为，适合龙小姐的投资组合构成比例为股票型基金30%，配置型基金30%，债券型基金40%，因为这样可以同时兼顾收益性和稳健性，分散风险。按照天恩理财中心以往推荐的基金组合平均回报水平12%计算，8万元的年收益为9600元。(文/庞婧)
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