随着生活水平的不断提高，"理财"几乎已经成为每个人的必修课。不同的人有不同的性格，同样地，不同的人也有不同的理财方法，究竟哪种理财方式最合理？哪种理财方式最能赚钱？作为"理财专业户"的理财分析师也许是最有发言权的，那他们到底是如何理财的呢？
对投资类保险Say No！
徐欣 光大银行上海分行首席理财师 29岁
尚未过而立之年的徐先生，与多数理财师一样，觉得趁着年轻可以选择风险较大的投资。因此他将自己大部分投资都选择了股票和外汇，小部分则选择了国债和银行结构性存款。根据他的理解，选择什么样的投资方式是与每个人所处的阶段有关的，年轻时，可将投资中心偏向风险大收益高的部分；而随着年龄的增长，子女的教育问题、老人的赡养问题都渐渐浮出水面，自己身上的担子越来越重，此时，则应选择相对稳妥的投资方式，将投资重心转向银行储蓄或理财产品，追求低风险和有稳定收益的投资目标。
而在购买保险方面，徐先生选择了个人意外险、医疗险和房屋财产险等保障类险种，而坚决不购买具有分红功能的投资类保险。在他看来，保险的主要功能就是保障，而分红只是保险一个衍生功能，要说其投资价值是万万不能与股票、外汇相提并论的。也许，今天来看，保险公司承诺每年3%-4%的固定收益率要高于银行储蓄，可是如果一旦选择了投资类保险，很有可能就需要终身支付保费，对于长期投资来说，这样的收益率就太不划算了。这么一想，徐先生宁可将资金投入到半年期或一年期的银行理财产品，虽然收益率和保险差不多，但毕竟不用一辈子都买啊！
今年，徐先生会调整一下外汇方面的投资。根据国内的经济走势，人民币汇率的调整造成美元贬值，鉴于此，徐先生准备减少对美元的投资，将美元换为人民币。
理财策略：如今，年轻人的储蓄观念太差，其实撇开理财投资不谈，年轻人应把剩余的资金全部储蓄起来，等到积累到一定程度后，便是一笔不错的紧急预备金，万一有个大病小病、买房买车等特殊情况，就不用到处去筹钱了。而在40-50岁的人们，正处于财富积累阶段，这个时候最好不要有大笔的资金开销，一切以积累财富为首要任务。
而在选择保险时，我比较倾向以重大医疗保险为主险，个人意外险为附加险的搭配。保障额度以个人年收入×10所得的数目为宜。例如，一个年收入10万元的人，其购买的保额应为100万元左右。
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