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理财师打理自家钱财的绝密档案
http://www.sina.com.cn 2006年03月01日10:11 申江服务导报

  随着生活水平的不断提高,"理财"几乎已经成为每个人的必修课。不同的人有不同的性格,同样地,不同的人也有不同的理财方法,究竟哪种理财方式最合理?哪种理财方式最能赚钱?作为"理财专业户"的理财分析师也许是最有发言权的,那他们到底是如何理财的呢?

  对投资类保险Say No!

  徐欣 光大银行上海分行首席理财师 29岁

  尚未过而立之年的徐先生,与多数理财师一样,觉得趁着年轻可以选择风险较大的投资。因此他将自己大部分投资都选择了股票和外汇,小部分则选择了国债和银行结构性存款。根据他的理解,选择什么样的投资方式是与每个人所处的阶段有关的,年轻时,可将投资中心偏向风险大收益高的部分;而随着年龄的增长,子女的教育问题、老人的赡养问题都渐渐浮出水面,自己身上的担子越来越重,此时,则应选择相对稳妥的投资方式,将投资重心转向银行储蓄或理财产品,追求低风险和有稳定收益的投资目标。

  而在购买保险方面,徐先生选择了个人意外险、医疗险和房屋财产险等保障类险种,而坚决不购买具有分红功能的投资类保险。在他看来,保险的主要功能就是保障,而分红只是保险一个衍生功能,要说其投资价值是万万不能与

股票、外汇相提并论的。也许,今天来看,保险公司承诺每年3%-4%的固定收益率要高于银行储蓄,可是如果一旦选择了投资类保险,很有可能就需要终身支付保费,对于长期投资来说,这样的收益率就太不划算了。这么一想,徐先生宁可将资金投入到半年期或一年期的银行
理财产品
,虽然收益率和保险差不多,但毕竟不用一辈子都买啊!

  今年,徐先生会调整一下外汇方面的投资。根据国内的经济走势,

人民币汇率的调整造成美元贬值,鉴于此,徐先生准备减少对美元的投资,将美元换为人民币。

  理财策略:如今,年轻人的储蓄观念太差,其实撇开理财投资不谈,年轻人应把剩余的资金全部储蓄起来,等到积累到一定程度后,便是一笔不错的紧急预备金,万一有个大病小病、买房买车等特殊情况,就不用到处去筹钱了。而在40-50岁的人们,正处于财富积累阶段,这个时候最好不要有大笔的资金开销,一切以积累财富为首要任务。

  而在选择保险时,我比较倾向以重大医疗保险为主险,个人意外险为附加险的搭配。保障额度以个人年收入×10所得的数目为宜。例如,一个年收入10万元的人,其购买的保额应为100万元左右。

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