编者按：

　　“我还真没有什么目标，只是不希望家里仅仅有定期存款，希望能在可承受的风险下，又多一些收益。”作为《精品购物指南》十几年的一位老读者，郭女士的理财初衷很具代表性。越来越多的人开始树立理财观念，越来越多的人开始琢磨着把自己银行的存款搬搬家、换种方式，但一时半会又有点丈二和尚摸不着头脑。

　　近日财智编辑部陆陆续续收到很多读者的来信与来电，表达着与郭女士相同的苦恼。为此，从本期开始我们特开设“轻松理财”栏目。如果你对理财产生了兴趣，如果你愿意接受新鲜事物，如果你希望和大家赚一样多的钱却能过更好的日子，那不妨给我们打个电话：82533959或者发封E-mail：rencai@jpzx.com.cn，专业的理财专家将帮你打点一切。

　　案例

　　今年29岁的郭女士，在一家大型国有企业作业务主管，月收入5500元左右；先生在国外工作，四年以后回国，目前的薪水是按照日元发的，折合人民币约2万元；家里有一辆车，但是长期借给朋友开，郭女士只需要承担保险和相关的税费，一年约在5000元左右；目前有房屋贷款，今年四月份打算一次性还清，所以没有房贷压力。郭女士夫妇计划两、三年以后要小孩，并且希望先生回国以后再买一辆家用经济型轿车，大约15万元左右。

　　郭女士平常的固定花销在1500元左右。现有可支配存款12万元人民币，1.6万元美金，之前也购买了一些银行的

　　理财分析师：中国民生银行总行营业部理财经理张英隽

　　财务分析：家庭理财有一个“4321”法则，即收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款已备应急之需，10%用于购买保险。根据郭女士的情况，可以适当调整该比例至5∶2∶2∶1。

　　善用货币基金赎回功能

　　郭女士消费时尽量考虑使用信用卡，合理利用延期支付，将资金用于短期理财，比如货币市场基金。现在市场上有支持自动赎回还款功能的基金，服务内容包括自动申购、自动赎回、自动赎回还款等。郭女士可以通过“自动申购”将每月收入自动转换成货币基金，平均收益约为2%；当有固定支出时，“自动赎回”可以将货币基金自动赎回用于账单支付；平时消费使用信用卡支付，到信用卡还款日，“自动赎回还款”可以帮助郭女士自动赎回相应份额的货币基金用于信用卡透支还款。

　　应急备用金选择通知存款

　　5万元人民币作为家庭应急备用金，最好选择通知存款，比如民生银行“钱生钱B账户”、交通银行“双利理财账户”等，既能享受较高收益，又能做到随用随取，兼顾收益和流动性。

　　其余人民币存款用于购买人民币理财产品或指数型基金、债券型基金、货币市场基金。银行推出的人民币理财产品本金均有保障，风险相对较小，收益率一般比同期定期存款高。以1年期产品为例，固定收益型产品年收益率2.5%左右，浮动收益型产品年收益率能达到3.5%～4%，基金年收益率也能在3%以上。选择基金时，要注意考察基金公司和基金经理的历史表现。

　　外汇集中固定收益产品

　　外汇方面，考虑到人民币有升值压力，现阶段可将先生的工资70%兑换成人民币，剩余的兑换成美元，因为国内现有的外汇理财产品集中在美元，半年期产品年收益率4%左右，1年期产品能达到5%，比同类人民币理财的收益高，可以抵补美元贬值造成的部分损失。

　　保险追加保障高的意外险

　　可为丈夫投保100万的定期寿险，为郭女士本人投保20万的定期寿险，同时为两个人各买5万的终身寿险、20万的大病险和100万的意外险，保费大概一年1万元。这样，郭女士的家庭就可以抵御重大疾病的风险，并在家庭成员特别是家庭经济支柱发生意外时保证目前的生活质量。

　　另外，如果暂时用不着车的话，建议把车出售变现或出租。(文/庞婧)