保险：美丽罂粟OR带刺玫瑰

　　养老险：提早规划OR杞人忧天

　　老姜：养老应未雨绸缪

　　买养老险不是划算不划算的问题，而是应该及早筹划，做到未雨绸缪。

　　有人说单位已经给上了养老险了，个人还用买吗？我举两个数据你可能就清楚了。

　　按照今年养老金实行的新政策计算，退休后我们能得到多少养老金呢？这个问题算起来比较复杂，理财专家给我们算了一笔账：北京居民王先生50岁左右，属于“中人”(养老金账户分为“老人”、“中人”和“新人”三类，养老金发放标准不同)，他的平均月薪为3000元，养老保险缴费期限为10年，那他退休后能领到多少退休金呢？

　　实行新的

　　也有人计算过，未来30年，加入通货膨胀的因素，如果要想退休后生活质量不下降，至少每月得需要6500元的生活费，而仅靠单位上的养老险是绝对不够的，每月千元的养老金到那时恐怕连维持最低的生活都难。

　　最需要强调的是，现在的年轻人以为养老保险是以后的事，殊不知，越是年轻时买费用越低，而所得保额越高，等到老年再买反而不划算了。

　　小焦：养儿防老最安全

　　在我国5000年的历史中，几乎所有人都是养儿防老，即使没有儿女，社会也能为你提供基本的养老保障。那么，你不如趁年青时采取更加积极的

　　老人轻松安享晚年时光，最重要的还是要看年轻时的投资积累，前面已经说过，买保险不如买基金。在统筹学的理论中有这样一个观点，如果一个或者几个方案的组合在各方面均优于另一个方案，那么第二个方案是一文不值的。对于养老问题，社保+商业养老保险的方案就不如社保+基金的方案，商业养老保险意义不大。

　　养老要结合国情，养儿防老仍是我国最佳的养老策略。多数中国人是遵守孝道的，也是乐于照顾父母晚年的，而让子女养老最大的优点就是能够享受亲情的快乐，也可以彻底抵御通货膨胀。所以，养老的最佳方案就是社保加基金加子女，如果把基金交给子女打理也是一个不错的选择。

　　并不是说中国的商业保险不好，但我国的保险实在是太贵了，保险代理人太多，十羊九牧，保费的近1/3成为了代理人的佣金，其他2/3还要供养保险公司的大量工作人员，指望这种模式养老，无异于天方夜谭。

　　另外，通过数学方法可以简单的证明，买保险并非越早买越划算。据估算，每推迟一年，需要多支付的资金大约为2.5%，这个比例远远低于目前的合理利率，也就是说，如将买保险的钱先投资一年再买，可能会更节约。