理财专家：浦东发展银行理财师 杨丹菊
目前Magie的家庭总资产是200万，总负债60万，净资产为140万。净资产较为丰厚，说明Magie夫妇多年来对于家庭财务打理得很不错；但对于“上有老，下有小”的Magie来说，目前理财存在的问题是缺乏一些必要的理财支出和必须考虑的保障。
案 例
36岁的Magie在研发型企业任市场主管，税后月收入11000元；先生39岁，国企管理人员，税后月收入15000元左右。他们另外投资一家小规模IT公司，年收益10万元左右。银行活期存款8万元，购买保险类理财产品2万元/年，年收益率3.6%。去年购置一套价值140万元的房子，60万元银行按揭，其中30万是公积金贷款，30万元是商业贷款，20年期，月还款4200元。Magie和先生各有一辆价值30万和20万的轿车，两辆车的费用约4000元/月。他们有两个孩子，儿子12岁，上初一，女儿8岁，上小学一年级，两个孩子的月花费约在3000元。另外每月给父母约1000元，每月固定开支5000元。
定期寿险保障大人收入
作为家庭主要收入来源和经济支柱的Magie夫妇，必须首先做好收入保障方面的规划。建议购买人寿保险；考虑到Magie工作单位和工作性质稳定性比先生的要差一些，可以优先考虑为Magie购买。根据寿险需求额的估算方法，保险金额应大约相当于年收入的10倍，所以Magie可以购买130万元左右的保险金额，再以此确定具体险种和年限，建议考虑定期寿险中的“家庭收入保险”，同时将受益人确定为两个孩子。
定期定额储蓄教育金
子女教育是家庭的头等大事，必须提前做好规划。可以从每月的储蓄结余中拿出6000元到8000元，采取定期定额缴款的方式为两个孩子分别购买一份子女教育金保险，保险期限可延续至他们大学或研究生毕业为止。
Magie父母的养老和Magie夫妇退休后的养老也需要重点考虑。Magie可以建议父母，同时也可自己购买一些风险较低、年限较长、本金保证、收益稳定的理财产品，如3年、5年期国债、“汇理财”等产品，保证基本养老需求。
职业优势巧做投资
Magie夫妇正处于财富积累期，收入和资产都已经有相当的基础；因此在继续购买一些低风险、收益有保障的理财产品的同时，可以考虑适当进行其他方面的投资。如Magie可以运用自己在研发型企业工作的知识、信息等优势，投资一些技术性行业的股票、或是股票趋势性基金；也可以运用夫妻二人工作多年积累的人脉和资源，考虑投资一些信托型产品。
附：家庭月度收支损益表
工资收入 26000.00元
投资公司收益 8333.00元
存款利息 48.00元
理财产品收益 60.00元
收益合计 34441.00元
贷款还款支出 4200.00元
养车费用 4000.00元
生活支出 5000.00元
转移支出 1000.00元
子女学费支出 3000.00元
保险支出 500.00元
支出合计 17700.00元
月储蓄额 16741.00元
从月度损益表可以看出，家庭月支出总额与月储蓄额大致相当，说明目前支出控制得很好。
