消费最重要的变化因素是收入。一个年收入少于一万元的人大件消费时或许要动用以往的储蓄，平均而言，家庭收入越高，支出也 越大。对于没有消费掉的那部分，家庭会用于储蓄。因而，家庭的收入越高一般储蓄也越高。如年收入二万元的人不如年收入三万元的人储蓄多 。如果要借钱消费（如果他能够的话），这时的他是在进行负储蓄。

　　一般而言，储蓄的目的不是简单地因为储蓄行为能给我们带来欢乐和愉悦。我们储蓄是因为将来需要用这笔钱，如为了紧急健康问 题、为了供孩子上学、为了退休、为了买房、为了装修……我们储蓄是为了今后能有更多的消费。因此，储蓄决策实际上是何时消费的决策，而 不是是否消费的决策。

　　我们常说家里要买个“大件”。过去有所谓“老三件”：自行车、手表、缝纫机，那是在计划经济的商品短缺时代，而今天的“三 大件”，如电冰箱、彩电、家具等。那么，“大件”是什么？“大件”就是我们所说过的“耐用品”。有耐用品，就有“非耐用品”，如食品、 旅游、保险等。

　　耐用品和非耐用品是两大类不同类型的消费品。其区别是，耐用品的购买尽管是一个消费决策，却更多地具有投资决策的特点。买 这些商品是因为它将在许多年中为您提供服务，如你买食品，几天你可以把它吃完，而一台彩电却可以持续使用多年。

　　我们对一件耐用品每年的消费，可视作该商品所提供的服务：电冰箱一年的保存食品价值，小汽车、摩托车、自行车一年的运输价 值，一套经过装修的住房一年的居住价值。

　　决定推迟购买一件耐用品，与决定不买食品或其他非耐用品的结果很不一样。如果你今天没有买大白菜，你将不得不没有它们度过 一天。但在大多数情况下，不买一件耐用品并不意味着你将在没有该商品的情况下度日：仅仅是你不得不将就着那件旧耐用品提供的服务。推迟 购买一套新装修的住房的成本通常是相当低的，你可以再凑合着用旧房装饰。然而，推迟购买的收益却可能相当显著，将来你可能会拥有更高消 费水准的装饰。

　　当一个家庭的收入暂时下降时，家庭不是通过借钱来维持一个稳定的耐用品购买模式，而会是简单地推迟耐用品的购买。

　　根据自己的收入、储蓄及其合理的预期计划，作出购买耐用消费品的理性决策吧。