美国正处于本世纪以来经济最繁荣的时期， 可是却出现一种意想不到的现象。让民众用尚 未拿到的薪水去借支现金，等发薪日再还款的 “发薪日贷款”商店，在全美各地如雨后春笋 此起彼现，总数已从七年前的300家增加到将近 8000家，纽约和洛杉矶等大城市尤其众多，并 形成十多个连锁店。

　　这些商店向民众提供现金贷款，民众则开 支票做抵押，数额为贷款额外加15至35美元费 用。商店同意在贷款人发薪日把支票垫进去， 如果届时贷款人手头不便，可以重新开一张支 票，再多付一笔贷款费。这种做法很容易让人 失去警觉，闹得以债养债，数额愈滚愈大。有 些人分别向几家商店贷款，发薪日就忙着跑这 些商店，最后闹得倾家荡产。

　　这种贷款的数额经常只有100至200美元， 期限通常不超过两周，利率却超过百分之三、 四百，甚至达到四位数，连传统高利贷都瞠乎 其后。

　　这类连锁店中规模最大的“顶好快速现金”， 属下约有900家商店，去年收取的费用达到1亿 美元。同业协会表示，他们今年的费用收入可 能剧增至14．4亿美元，而去年是8．1亿美元。
　　在美国许多地方，这些公司与银行、财务 机构和当铺不同，完全不受任何管制。美国消 费者联盟说，去年美国有19个州把小额贷款的 年息限制在百分之四十以下，使得这种商店无 法立足。但是，纽约和新泽西等31个州却没有 这种法律。

　　业者宣称他们是在提供一种非常重要的服 务，填补现有体制的漏洞，因为商业银行经常 拒绝最贫穷的客户，也不提供1000元以下的贷 款，使得只需要一小笔钱应急的人经常求助无 门。

　　这一行之所以能够蓬勃发展，与美国人对 欠债越多越不在乎很有关系。美国的储蓄率十 年前还有百分之六，去年降到百分之零点五， 今年更完全没有储蓄，显示民众比以前更习惯 寅吃卯粮。

　　另一个因素是失业率降到百分之四点二， 任何人只要肯工作，几乎都找得到差事。这对 发薪日贷款业者非常重要，因为他们必须靠拥 有银行帐户和固定收入，尤其是有固定薪资收 入的人来维持。