作者：新浪网友 judie

　　不一定是大部分中国人都相信天命，所以不买保险，而是对于有知识的人来说，他们不信任国营的保险公司业务，而没知识的人又根本不懂得保险的重要性。

　　我是23岁才开始有了保险意识，主动去咨询保险常识，因为公司为员工上的保险只是普通的几种，所以根据自己的需求买保险十分必要。曾经请一位平安保险公司的经理为我做了份保险计划，当他仔细地了解到我的薪金和年收入状况，做了一份每年要我交纳近4000元保费的计划书，其中有些险种条款是重复的，当时我认为如果在西方国家这份计划书也许可以接受，但身处中国，又在中国的保险公司买保险，我没有接受。从此以后，我只相信自己的需求和判断，当我觉得有必要买保险的时期，我会投最大的保额。

　　也有朋友告诫我，最好买国外保险公司的保险，不要买中国保险公司的保险，因为中国的保险公司理赔时会牵扯到许多法律上的纠纷，有些官司要花半年甚至几年时间才能胜诉，有些败诉了则分文不赔，而保险公司总是把官司越拖越久。所以，在我上保险时，我仔细询问了我的保险经纪人，她的回答是：如果理赔时一切所需文件、证明和手续都准备齐全，保险公司是一定有责任赔偿的，往往造成法律纠纷是因为缺少某些重要的文件或证明，这也许是保险公司惯用的说词罢了。我在深圳一间律师事务所的朋友告诉我，在他们处理的民事案件中，有许多是保险公司的理赔纠纷，这不得不让我们这些投保人疑惑。

　　为了这些疑惑，我曾经诚恳地询问一位反贪局的朋友：作为一位普通的中国人，当遇到危害自己人身和财物安全的时候，应该如果保护自己？特别注明有些时候是在旅行外地或外国时，遇及不公平待遇时，应该如何用法律的武器来保护自己？他的回答是要找一位好的律师，最好不要在事发后匆忙寻找，你可以不去比较这些律师的学历，关键要找一位富有实战经验的律师为你服务，而且必须是一位精通广大的律师，所谓"精通广大"，就是他必须有很好的关系群体，他必须与法院、相关机构有良好的关系，才能确保你的官司顺利，因为在中国涉及法律的事务和问题，你就必须按中国的方式去处理。

　　言归正传，说说旅行保险，为了咨询这项保险我向几间保险公司和易保网发了求助信，其中易保网的回信比较详细认真，信上告诉我可以选择中国人寿保险公司、泰康人寿保险股份有限公司和美国友邦保险有限公司，这几间公司都有相应的旅行保险种类。从表面上来看，我会更信任中国人寿保险公司和美国友邦保险有限公司，联络了上海的友邦保险，他们的保险经纪人说无法给我上保险，原因是友邦只能在上海、广州和深圳办理保险业务，目前在北京还没有分部。我感到非常遗憾，最后只好在中国人寿保险公司买了保险，这种适合于旅行的险名叫"人身意外伤害综合保险"，最高保额是30万，附加险是"医疗保险"，最高保额是2万元，一年期有效，保费是510元。我奇怪地问保险经纪人有没有更大的保额，比如50万或100万？她回答超过30万以上的保额需要向上级审批。

　　上面提到的险种只限于中国境内旅行，对国外旅行是无保障的，所以你需要额外买"境外"旅行保险，保率和保费要高许多，你可不必买全年(全年大约4200元的保费，30万的保额)，你可以在出国旅行前购买一或二个月的保险，保费大约几百元。除之此外，乘坐国外航空公司的航班时，机票内一般会包含有高保额(15至40万美元)的保险，而目前国内航空公司是否仍旧只是20万人民币的保额？我一直疑惑。

　　关于财产保险，这也是大家不可忽略的问题，比如各位旅友在旅行时，随身携带的各种贵重物品，几万元的摄影器材、阔太太的珠宝手饰……都是有买保险的必要。国外的公民在出国前直接到旅行社去买保险即可，这包括跟团旅行和自助旅行的人身和财物保险，但在中国就不可以，第一个理由是，中国的保险公司人寿险和财产险业务是分开经营的，上面所说的三间公司都只经营人寿险业务，所以你必须到其它财产保险公司去咨询；第二个理由是目前中国的保险公司只为旅行团人员随身财产上保险，而没有为个人旅行财产上保险的业务。

　　我是从一个客户的角度去谈保险，也许没有真正的保险从业者那样了解保险，如果文章里面有任何错误或不足的地方还请大家谅解，也希望各位旅友多多写信与我讨论旅行保险的问题，因为我们都是爱冒险、爱刺激、爱天下美景的背包族，保险对于我们和我们的亲人都很重要，呵呵……

　　附注：

　　易保网www.ebao.com/

　　美国友邦保险有限公司www.aia.com.cn/

　　中国人寿保险公司www.chinalife.com.cn/

　　泰康人寿保险股份有限公司www.taikanglife.com.cn/