短期的理财安排

　　就简单而言，我还是比较推荐“活期帐户＋货币基金＋其它投资”的组合，这是最常用的，也是非常有效的。

　　保持最低限度的现金在活期帐户内，以应付日常开支，对于1-2年之内的现金，可以放

入货币基金内。因为货币基金的收益和同期银行相比还是比较不错，红利也免税，安全性也比较好。

　　当货币基金的金额积累到一定程度，可以考虑建立一个投资组合，用来做相对长期的投资。

　　长期的资产积累

　　最关键的是要建立一个投资组合。投资组合的建立是因人而异的，因为每个人对风险和回报的要求都不一样。对于如何建立一个比较适合自己的投资组合，最好是和专家讨论一下。对于长期的投资回报率，我建议在7-10%的年回报之间。过高的回报率常常隐含过高的风险。

　　孩子的教育基金

　　市面上有很多产品，也可以自己建立组合。我的建议是可以考虑国债组合，回报率可以做到4-5%。而且安全，没有什么风险。

　　保障的需求

　　Wendy已经购买了保险，这是很对的。不知道作为家庭重要收入的她的先生是否也购买了保险。我建议Wendy夫妇的保障支出每年应该在1.5-2万元，保额在30万-50万/人。