汽车金融服务已逐渐为广大国人所熟知。从十年前的第一家汽车租赁 公司在北京成立到去年底经中国人民银行批准，建设银行、工商银行等相 继向企事业单位和个人推出了汽车消费贷款业务，我国的汽车金融市场正 逐步走向全面发展。与此同时，去年８月初，专为德国大众集团的产品提 供金融服务的大众汽车金融服务股份公司北京代表处成立，标志着外资公 司正式介入国内的汽车金融市场。

　　提起汽车金融服务，大多数朋友的感觉都是贷款购车。目前，在国内 还大致处于这个阶段，毕竟我们的汽车金融市场还刚刚启动。那么在国外， 汽车金融服务都有哪些内容呢？

　　购买汽车在国外有三种方式：

　　第一种是一次性付款，交了钱你便拥有了随意处置这辆车的权利。

　　第二种即我们现在所说的“分期付款”和“贷款购车”，这属于用金 融服务的方式购买。例如一辆价值１４万元的轿车，你准备通过银行贷款 购买。若首付４万元，其余１０万元分３６个月付清，那么３年后你才能 取得这辆车的产权。如果你此时把车再卖掉，只能得到这辆车的残余价值。 其实，“我掏钱，你买车”的事在我国已并不新鲜。只是我们的“分期付 款”与国外的不同，带有强烈的中国特色。据了解，早在１９９６年建设 银行就曾筹备过捷达车的分期付款（当时叫“按揭”），但那是由银行贷 款给汽车厂家而非购车人，并且因种种原因并未实行。时间不长，北京兵 工汽贸等几家实力雄厚的销售商联合长安汽车公司，在北京的北方汽车交 易市场推出了划时代的“１８．１８汽车开回家”的长安奥拓分期付款活 动，并迅速波及全国。我国几大汽车生产厂的２０余种主要轿车和微型客 车都加入了分期付款的行列。但是，这种行为是在没有银行等金融机构融 资的情况下，由汽车厂商自发承担消费资金垫付的分期付款业务。到１９ ９８年，因为厂家负担过重，利息太高、欠款逃款严重等问题，大家便纷 纷撤出这块“阵地”。直到１９９８年底，国家正式批准了与国际接轨的 银行参与汽车消费贷款业务。

　　第三种是租赁，也属于用金融服务的方式购买。与第二种贷款购车相 比，同样是１４万元的轿车，同样是３６个月的付款期。具体操作是：首 付４万元，尚有１０万元待付。所不同的是，在这３６个月中，你并不需 要付完全款，你所需要做的是把款直接付到此车３年后的残余价值时为止。 等于只付了这辆车３年来的折旧款，然后这辆车依然属于租赁公司，或继 续按这种原则对外租赁，或投入二手车市场出售。这就是国外的租赁，与 国内有本质的不同。

　　在中国的“租赁汽车”，以国外的观点来看，不属于租赁范畴，只相 当于租车。国内这样操作：如果你需要用一辆车，就拿上证件到租赁公司 去，付给它一定的押金，然后用了１０天车，每天１００元，过了１０天 后还车、退押金。这种中国式的租赁，在欧洲叫租车，关键在于对租赁这 个词的理解不同。租赁平均在３０个月左右，而租车平均只有几天至几十 天（当然，在国内几天、几月、几年都有）。租车的押金与租赁的首付款 也是完全意义上的两回事。押金会退回，只是作为一个保证；首付款是整 个车的价值的折旧的一部分，等于是付了一段时间的折旧，这个折旧必须 由顾客来支付，然后才能使用这辆车。如果是一辆新车，首次租赁之后被 还给租赁公司，那么按相同的租赁原则，下一位乃至以后的租赁者再租就 更划算了———当然，车也越来越旧。如果真正的租赁业务在中国开展起 来了，那么在中国就会形成一个很大的二手车市场（指被再次租赁的汽车 或被出售的租赁汽车）。

　　看到这里，不知你是不是有些心动了？有一点是可以肯定的，如果汽 车金融服务的各项业务在中国开展的话，将会出现两个显著的特点：一是 会有很多人通过分期付款的方式或租赁的方式拥有一辆甚至几辆轿车；二 是很多人可以购买、也买得起二手车。