文/亚岚摄影/张皓(菲林制造)化妆/刘莹

　　与孩子谈“钱”，虽然没有与孩子谈“性”那样难以启齿，但，也是个敏感的事。让孩子过早与“孔方兄”结识，你会担心“污染”他的纯洁；太晚，又怕孩子吃亏，经济社会怎能没有财商？未来社会智商、情商、财商，一个不能少！让孩子输在财商上，是你的错。

　　分享3个不同家庭对不同年龄孩子的财商打造故事，以及理财专家的建议后，立即开始你和孩子的“钱途”之旅吧。

　　爸爸：朱魏

　　妈妈：高桥雅江

　　两个女儿：3岁、5岁

　　财商理念：钱不是从爸爸妈妈兜里掏出来的，而是劳动换来的。

　　高桥雅江是日本著名电器品牌JVC老总的女儿，按理说，完全不用为钱所愁。但回想起小时候，高桥说从来就没有一开口要钱父母就给的时候，父母告诉她，最珍贵的礼物要靠自己争取，诸如她喜欢某个洋娃娃，就得做一件有意义的家务事。

　　正是这种从小灌输的“钱财”观，让高桥成年后成功地渡过了一个个“难关”。因为“下嫁”给中国小伙朱魏，父母竟断了对她的经济援助，高桥只好靠打工养活自己。那时候她和丈夫朱魏每天除了到使馆区、幼儿园、学校教琴和教绘画，还在一家星级酒店打工，丝毫没有因为自己是富家的“千金小姐”喊冤喊屈。通过将近十年的奋斗，现在，“高桥文化艺术中心”不断发展壮大，真正靠自己的实力打拼了一方天下。因为自己的经历，高桥对两个孩子的财商教育从小抓起，让孩子从小就明白：钱不是从爸爸妈妈兜里掏出来的，而是劳动换来的。

　　开发宝宝财商私人策略：

　　(1)让孩子“看钱说话”：5岁前的宝宝有几个识钱？拿一张百元大钞从妈妈处换回100张一元小钞，一定高兴得屁颠屁颠的，觉得自己大发了，而这种情况在高桥家是绝对不可能发生的，两个孩子对每张人民币、日元、美元的面值认得清清楚楚。高桥经常让孩子“看钱说话”，或从众多的物品中挑出硬币来，这种潜移默化的教育让孩子开始学会与钱打交道。

　　(2)最珍贵的礼物靠自己争取：从小让宝宝知道如何通过劳动换取报酬，当然报酬不一定是钱而是她们喜欢的玩具或食品，明白这个世界上不存在天上掉馅饼的好事。

　　理财专家

　　3-6岁是孩子财商的“萌芽期”

　　即使是蹒跚学步、咿呀学语的幼儿，也能从一堆物品中拣出钱来，并在潜意识里有了钱可以换取自己喜爱的东西的概念。让这一阶段的儿童对钱有初步认识和了解，从小就接受合理合法赚钱的道理，杜绝他们从小自家里私下拿钱，长大在外随意借钱的坏习惯。

　　财商打造目标：君子爱财，取之有道

　　妈妈：张子燕

　　女儿：9岁

　　财商理念：就像母鸡下蛋一样，钱可生钱，只花不储就好比杀鸡取卵

　　张子燕是德国赫姆特钟表驻京总代理，收入颇丰，早已步入有房有车的富裕家庭行列。她有一个9岁的女儿。生活在这样优越的环境里，孩子自然过着养尊处优的生活。可是，正因为如此，女儿不懂节俭，有时候乱花钱。今年，张子燕和丈夫商量好要为女儿灌输一些有关钱的知识，让她懂得钱不是长在面包树上的，更不是天上掉下来的，是父母辛勤劳动和汗水的结晶，就像母鸡下蛋一样，钱也可生钱，财富也是靠日积月累聚集起来的，而只花不储就好比杀鸡取卵。在他们看来，在富裕家庭环境下成长起来的孩子，更应该学着理财，否则可能会成为坐享其成的寄生一代。

　　开发孩子财商私人策略：

　　(1)零花钱做到心中有数：张子燕每月固定给孩子20元零花钱，绝不超支。每周定期与孩子坐下来，交流和计划下周所必需的费用，通过这种谈话方式，随时了解了孩子的消费动态。而孩子也在自主设计生活的过程中逐渐学会了一些理财技巧。

　　(2)存钱罐分类存钱法：张子燕夫妇为孩子准备了两个小存钱罐，第一个罐中存放的是每月20元的零花钱，这是孩子可以自由支配和使用的；第二个存钱罐中的钱主要是压岁钱或亲朋好友给孩子的礼金，这笔钱不能随便花，而是要作为教育基金进行储蓄。张子燕夫妇每隔一段时间就会在这两个存钱罐中投放一些“利息费”作为奖励，尽管数量很少，但孩子也为这种钱生钱的存储方式深深吸引和着迷，存钱的积极性提高了。

　　理财专家

　　7-10岁是孩子财商的“确立期”

　　这一年龄段的孩子已步入学校大门，越来越有了“钱有用”的概念，逢年过节赚来的压岁钱和零花钱，已不太愿意交给父母，而开始想有“私房钱”。一些孩子在消费方面开始出现问题，花钱会大手大脚。

　　财商打造目标：即使很小的孩子，也会为自己有个小钱包而感到自豪。所以提供一个给他支配自己钱财的机会，学着进行一些存储和消费活动。

　　爸爸：武国民

　　儿子：12岁

　　财商理念：孩子懂钱越早，越早独立

　　作为单亲家庭，武先生觉得对孩子的理财教育更重要。因为他是某公司副老总，经常在外奔波，只好每月给儿子生活费，由他自行安排生活。

　　儿子小龙说，爸爸妈妈离婚前，自己过着什么事情都由父母大包大揽的生活，而现在，他不得不小小年纪自己学着存钱。爸爸也主动让他了解和掌握理财的技能和知识，小龙觉得自己像一个“小大人”了。他用自己“巧妙”节省下来的钱攒了一台电脑，有时还会给爸爸“放贷”赢取“利息”。

　　开发孩子财商私人策略：

　　(1)让孩子接触账户：武先生和孩子一起到银行为孩子开设了一个储蓄账户，添写储蓄单，并向他解释如果把零花钱存到账户后，银行就会付给他利息。并每隔一段时间，让孩子自己结算一下账户情况。这种与银行打交道的经历对孩子很重要。

　　(2)制定合理的消费计划：指导孩子对钱进行合理规划和分配，如想购买某件名牌衣服，就要算算费用是否超出了本月所规定的购衣计划开支，如果超出了，就要理智地权衡一下，是否放弃这一消费行为。

　　(3)参与家庭理财讨论：每逢家里作财务计划时，武先生都会与孩子进行商量，当他准备带孩子外出旅游时，让孩子也帮着一块出谋划策，哪些东西要买，哪些东西可不买。

　　(4)了解和学使信用卡：武先生有意识地给孩子讲解有关信用卡的常识，小龙已经能熟练地使用信用卡。这对面向未来的孩子并非超前。

　　(5)让孩子通晓一些投资知识：武先生是一位“投资家”，在他决定进行某项投资时，他总是潜移默化地向孩子传授一些有关投资的情况。他的目的不是要让孩子小小年纪就身经股市风云，只是向他灌输一定的投资理念和常识而已。另外，他以孩子的名义为他办理了一个教育保险，每逢投保和有收益时，他都要让孩子以投资方的身份感受其中的投资责任和乐趣。

　　理财专家

　　10岁以上是孩子财商的“发展期”这一阶段的孩子在与同伴闲聊时常常会涉及到一些钱的话题，对名牌服装、各种超前娱乐很感兴趣，并希望有一天自己也能像父母那样自主自如地对钱进行随意支配和消费。应指导他们熟悉、掌握基本的金融知识与工具，从短期效果看是培养孩子不乱花钱的习惯，从长远看有利于孩子及早形成独立的生活能力。财商打造目标：深知风险中有苦有乐的孩子，不会成为不断膨胀的消费欲望的奴隶。

　　《GOOD》的3个建议

　　切不可充当甩手掌柜：认为孩子太小，不需要对钱有认识，长大后，自然有机会熟谙和精通这门“真经”。要知道，培养孩子对金钱的健康态度，不是一蹴而就的，它需要日积月累，需要一种观念在脑子里的长期沉淀和储备。父母要作好表率：如果你教育孩子不要乱花钱，可自己在消费上却常常无所节制。孩子可能会如法炮制。因此，要时刻警惕自己的言行，孩子也许正目不转睛地关注着你呢！不可滥用奖励制度：劳动可以换来报酬没错，但一定要注意不要给孩子一种错觉——只要我付出了，就必须得到回报。实际上，有些事情是孩子应尽的义务，而不应以报酬和奖励来权衡，父母们要严格掌握奖惩的分寸。