什么是家庭头号矛盾？一个字：钱。29岁的自由撰稿人麦迪和33岁的生产主管路易是一对结婚生活不久的新人。尽管这两个人的工资加起来总共有25000元了，但他们仍然感到手头不宽裕。麦迪说：“我们的钱有时候几乎不够用。”更糟糕的是，为了支付去年一月份办婚事的花销，夫妇俩从信用卡上透支了3万多元。
1.爱情与债务都重要
可想而知，大量的家庭开销最终给这对新人的婚姻带来了压力。尽管路易和麦迪并没有因为钱的问题闹过别扭，但有些人认为他们是在不切实际地回避家庭财务问题，或者是在逃避家庭财务矛盾。事实上，他们应该定位自己的生活，希望获得怎样的生活品质以及获得怎样的生活品质是合适的，都需要两个人正式地商量一下。麦迪说：“我们每周会商量这一周由谁来付账，但以后怎么分担家庭开支，并没有一个长期的计划。”路易补充说：“一到月底，我们就特别沮丧，因为不得不勒紧裤腰带过日子。”她一直以来都有个想法，就是把家庭中的付账问题摆到桌面上来说个明白，但迟迟没有去做。“现在我才知道，这方面越早谈清楚越好，越晚就越坏事。”
畅销书作家、《智慧家庭快富经》的作者、婚姻研究机构专家大卫.贝彻易和麦迪遇到的这类问题，很多新家庭都会遇到。他说：“虽然我们经常说，美满婚姻的终结是当死亡把我们分开。但事实却常常是，债务让婚姻破碎，因为糟糕的大额账单比相互欺骗更能伤害婚姻。”所以，建议大家一开始就防患于未然，在家庭财务问题变成主要矛盾前将其摆平。贝彻将教给路易和麦迪夫妇一些通用的家庭财务管理方法和技巧，而这些对你们也同样适用。
2.开销AA制不会长久
除了信用卡，还有一个可能导致用钱打乱仗的因素：家庭财务实行分账制。路易和麦迪结婚后一直坚持着分开支付生活费和房钱的习惯。路易说：“我们结婚前就住在一起。从那时起，我们就习惯了自己存自己的钱，各付各的账。我们也从来没想过结婚后要把钱合在一起用。”现在，他们只有一个共同的账户，用来支付一些共同发生的租金和生活开销，而这些钱需要每人各出一半。此外，他们各自买各自的衣服，娱乐消遣各自埋各自的单，信用卡的债也自己偿还自己借的那些。毫不夸张地说，甚至有时候一起出去搓一顿，他们也要AA。
“我们都很独立，这样更利于保持家庭的和谐与和睦。”路易说。麦迪解释道，他们都非常尊重对方的隐私，“她买一双鞋花多少钱，我并不知道。她也不知道我花多少钱买那个我做梦都想要的足球。”他们这种分开用钱和对家庭财务问题避而不谈的做法，是非常不稳妥的。即使他们短期内还不会感觉到来自家庭生活的经济压力，一旦钱的方面出现大问题，财务危机就将病入膏肓。这对经营一个和谐美满的家庭，无疑是块不小的绊脚石。
还有可能引发家庭财务矛盾的因素吗？有的，那就是夫妻双方消费习惯的差异。路易和麦迪的消费习惯很不一样。“把钱花在出去玩的方面，麦迪会一点也不心疼。”路易斯说，“他认为，我们还很年轻，需要快乐。他说的我都同意，但我始终觉得不能忘记这样一点：我们共同的目标是建设一个自己的家，为什么老到外面去而不愿意呆在家里呢？”
3.专家坐阵指点迷津
25000元足以让小两口摆脱财务危机，但他们还是把自己陷了进去。对此，贝彻提醒，他们恰恰犯了新婚夫妇最容易犯的错误。但幸运的是，他们的问题还好解决。下面便是一些处理家庭财务问题的对策：
开一个公共储蓄账户，按月只存不取
两个人一起去开一个户头，每月把每个人工资的一部分存到户头上，用作养老。不到60岁，不要支取这个户头上的钱。只要坚持下来，这个户头将为你们聚集起大量财富，不说财富五斗，也能保证年老无力时经济上有保障、生活上不犯愁。
“半小时法则”，还债一身轻
贝彻说，扫清信用卡债务和构筑一个财力较强的未来，一个不错的办法是运用他小有名气的“半小时法则”。这一法则的具体做法是：将每周为家里带来的收入的总额除以40(每周工作总时间)，得到你每小时创造的效益。然后，按此效益标准，划出半小时对应的工资存作退休基金，再划出半小时用来还债，再用半小时存作紧急备用金(这项资金必须保证你不幸失业时足够支撑6个月的生活，这样你才能有足够的时间去应对失业或其他不可预料的危急情况)。而且，每笔收入都应该作这样的安排。这样算下来，每周划出的半小时工资大概要在7份左右。“无论你挣得多还是少，这个法子都将为你造福，”
贝彻强调，“按照这个办法去管理家庭收入，你的存款就会逐渐上升，债务会不断下降。”存了这些钱之外，你再去支付诸如房租、电话费、保险费和伙食费之类的庞杂费用。长期坚持这样做，你才可能会有余钱来让自己时不时地在人前炫耀一把。
分账不如合账
贝彻说，尽管现在社会上结婚后分账过日子的夫妻越来越多，但这种做法并不好。由于是单枪匹马、单兵作战，它将大大放慢家庭经济水平提升的速度。“夫妻应该在一个战壕内作战，结成一个团队，树立一种‘我们’的观念，建立‘我们’的共同利益。”
贝彻说，“一旦他们把至少80%的钱存在一起，他们接下来就必须对家庭财务角色进行定位和分工。路易斯和麦蒂需要协商，谁来担任家庭财务管理的首席执行官(CEO)，而谁又将担任首席财务官(CFO)，”贝彻说，“短期内，家庭财务CEO将按月从公共账户中取钱用于付各种账单，这比分开付账要好。”最好不要在线支付，贝彻建议通过一个可信的公司付账比较稳妥。他还说：“从长期来看，CFO应规划家庭资金的流向问题，制定明确的财务计划。”如果两人已经到了担任任一角色都得心应手的程度，CEO和CFO工作每半年(或其他时间)可以互换一次。
