26岁:购买投资回报率较高的国库券及货币基金
OL所处阶段:职场中期(单身,有男友,资深职员)
李嘉葭在北京工作了两三年,已经适应了北京的生活节奏,结交了男友,职业上也有了一定的发展,有了一定的经济基础,大概有5万元左右的存款。现在的月收入大概在4000元左右,每月的支出基本没有出现较大的变化,基本上在1600元左右。通过前两年的积累,李嘉葭一方面有了一些收入积累,另一方面对于投资理财已经有了一定程度的了解,因此,李嘉葭很希望将投资的步伐向前跨出一步,储蓄毕竟利息太低了;但由于职业需要,也希望继续充电,这可能也会占用一部分资金。
财务状况分析:
李嘉葭通过两年多的工作实践,应该说比刚入职场时成熟了许多,积累了一些人脉资源、投资知识,抵抗生活中不确定风险的能力已经增强了许多。这时如果再局限于储蓄,可能就有些太保守了。不过,李嘉葭由于要自我充电,这可能需要一万元左右的资金,因此,有必要在保证自我发展的前提下,将有限的资金投入到投资回报率更高的领域。
理财建议:
1.购买国库券或者货币基金。国库券比银行存款有更高的信用等级,并且免征利息税,还可以提前兑付,是非常好的投资手段。随着金融市场的发展,国库券的流通性逐渐加强,投资价值更加显著。货币基金也是一个比较理想的投资品种,基本没有风险,但收益率要高于银行储蓄。从流动性和回报来看,货币基金都是弱市下的佼佼者。从去年下半年到现在,股市一直低迷,对于非职业股票投资者,如果投资股票,还是存在比较大的风险。货币基金投资对象主要是银行定期存款、协议存款或大额存单、短期债券、央行票据等流动性较强的短期金融工具,风险、流动性均可比银行活期存款。在股市动荡不定的情况下,购买货币基金既是保存实力,也能获得比银行存款利息高的收益。除风险低、流动性好、收益较银行存款高的特点外,购买货币基金的成本也比一般基金低。
2.适当购买股票。如果大市比较好,李嘉葭可以购买一些股票。如果大市不太明朗,也可以投资一些比较熟悉的股票。比如李嘉葭在IT行业,对IT类上市公司可能比较熟悉一些,通过仔细分析,可以购买一些比较熟悉的公司的股票。当然,由于股市的不可控因素比较多,一定要设立止损位以及自己的盈利预期。毕竟,本质上来说,购买股票也是一种理财方式,不要指望通过股市实现暴富。
3.预留较充足的现金流。李嘉葭由于工作了一段时间,对于自己的工作兴趣、目标都有了新的认识,希望通过充电提升自己的职业能力,因此有必要保持资金较高的流动性,不过,由于前面我们所选择的投资品种流动性都非常好,所以没有必要担心这种问题。不过,由于充电需要投入较大的精力和资金,还是要考虑成熟之后再行动,否则会让自己很被动。
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