导语：当人们正享受超前消费带来的乐趣之时，有人痛苦不堪地承担着还款压力，当上了被信用卡控制的“卡奴”；也有人自得其乐地享受着刷卡的实惠与便利，成为玩“赚”信用卡的“卡通人”。信用卡实在是让人爱恨交加，但如果因为害怕成为“卡奴”就放弃使用信用卡的话，同时你也将错失一个极佳的理财工具。其实刷卡是OK的，“卡奴”是可以避免的， “卡通”则是可以培养的。面对越来越丰富多彩的刷卡优惠信息，让我们理智地心动并行动起来吧。

　　“惠”生活的刷卡族

　　刷卡享受5元看电影、10元喝咖啡已经不是新闻了，随着信用卡服务功能的不断拓展，给刷卡族带来的实惠也更加全面。不光是看电影可以打折，吃饭、购物、旅游都可以在刷卡的过程中享受到折扣。目前任意一家银行的信用卡都会有合作商户，少的有500家，多则几千家，而且每家商户都能享受到8~9折的优惠。

　　在商场消费当中，刷卡优惠的形式尤为丰富。例如刷卡赠礼就最为常见，通常是刷满一定金额之后可以换取相应的礼品，礼品多以家用产品、电子产品或化妆品为主。在消费之余，能刷卡获赠更多的礼品，何乐而不为呢？加倍积分也是主要促销形式之一，如果商场原本只提供25倍积分的话，刷信用卡就能得到30倍或更高倍数的积分。积分多了去商场换取的礼品或礼金也能相应的更多一些。另外，信用卡返现的形式则最为诱人，消费者在消费一定金额之后可以获赠一定比例的金额，或直接抵扣卡内的某项款项，或折算为现金在一定时间后返还卡内。除此以外，当然也还有特邀商户的打折促销、VIP专场的刷卡促销等等也是能够让消费者捞到很大实惠的地方。

　　除了与商户合作以外，信用卡本身也还有免息小额贷款、分期付款以及积分换礼等优势。如果巧妙使用好信用卡的优惠功能，就能给理财带来许多的方便。

　　网购刷卡好处多

　　在网购日趋流行的形势下，信用卡也有自己的网上商城。目前，各大银行网上商城的商品种类也较为丰富齐全，其内容涵盖数码通信、旅游机票、书籍音像、家电百货，甚至还有拍卖、网上募捐等。不少持卡人看中信用卡网上商城可免息、免手续费、免运费的特点，愿意进行网上商城刷卡消费。而且由于商品在银行的网上商城出现，银行信用自然成为商品质量的信誉保障，所以大多数消费者认为产品比较放心可靠。

　　每家银行的网上商城在商品种类上都各有特色，他们也会不定期进行商品促销和特卖，这个时候往往就是出手的好时机。例如，某银行网上商城正在团购特惠的华硕“贝壳”上网本售价为2856元，分期付款是238元×12期，而网站所提供的市场参考价2999元。“团购+分期付款”，这样不仅优惠100多块钱，而且只要付238元就能拿到笔记本，还享受到了更多的流动资金。虽然不是所有的商品都能比市场价便宜，但还是有许多折扣很低的产品存在，关键是在网购的时候一定要货比三家，了解清楚市场行情。

　　在选择分期付款网购商品时，也要提醒大家，一方面要注意了解商品的价格信息，因为有些商品在分期付款时没有优惠折扣；另一方面也要电话咨询清楚相关情况，比如消费满多少额度可以分期付款，手续费如何计算、收取，万一商品有质量问题如何退款等，尽量减少后顾之忧。

　　专家分析

　　我爱卡网站CEO涂志云

　　1.国内信用卡行业前景预测

　　目前，国内的信用卡消费呈现持续、稳定增长的趋势，人群面、卡面、卡种、实惠性、交易量等各方面都在不断地增加。许多人认为，目前各家银行的信用卡竞争已经十分激烈了，但我认为，这还只是刚刚开始而已。目前，中国的刷卡量只有2亿，但我预计在未来的10年内，这个数字可能会增加到10亿至15亿。不过在信用卡的发展过程中，也有一些问题值得注意：首先，在信用卡的使用环境上要有所改变，最好是大中小城市都能刷卡；其次，银行在信用卡产品、服务及优惠方面还应该再做更多的提升；还有，银行应该提高风险管理的能力，降低信用卡的坏账率，也让更多的年轻人能够用上信用卡。

　　2.个人信用卡的申请建议

　　使用信用卡消费其实是一种很好的理财方式，不过我并不建议办太多的信用卡，申请2~3张卡是比较合适的。最好是根据个人的兴趣爱好、工作及生活的需求来选择。如果出差比较多可以办航空联名卡；有车一族可以申请汽车联名卡；女性可以申请购物联名卡等等，主要还是看信用卡所给出的实际优惠与服务功能，掌握好实时的用卡策略与活动信息。另外，如果银行网点与你距离较近也可以作为优选的条件。

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　　近日，精品传媒·消费时尚研究院(CFRI)发布了《卡尚生活——京城15家银行信用卡全面评价报告》。针对消费者最关注的问题，CFRI以用户满意度、还款便利性、费率制度、安全性、积分实惠性、分期业务、网络消费和境外消费为八大评测体系，从满意度和银行政策两大方面对各行的信用卡进行横向a比较和综合考评。

　　调查结果显示，15家银行的信用卡各有千秋，在满意度调查中，招商银行以其优质和专业的服务赢得了广大消费者的认可和信赖而拔得头筹；工商银行信用卡还款便利性最佳，不但其还款方式全面、丰富，其北京地区的营业网点也以563家之多而名列前茅；说到信用卡，不得不提的就是费率制度，建设银行在这方面设置得最为合理；华夏银行信用卡则因其贴心的短信提示和失卡保障功能，被评为安全性最优的信用卡；中信银行的信用卡则是积分含金量最高的信用卡，所以积分换礼最实惠；而工商银行和招商银行的信用卡因没有单日及单笔消费的限制，适用范围广泛，故被评为网购功能最便捷的信用卡。

　　达人小君经验

　　善于理财的卡通族

　　1.如何管理信用卡

　　如果申办的信用卡比较多的话，为了方便管理可以自制信用卡管理表格，列出信用卡的账单日、还款日、额度以及有效期等，定期查看一下表格，以提醒自己适时还款。也有一些信用卡管理软件，可以统计刷卡次数、自动计算年费并且能提醒你最后还款日与应还金额。其实我常用的卡也就三五张，对于一些长期没有使用的信用卡就建议尽早注销，以免扣除年费造成浪费。

　　2.如何利用免息期理财

　　一般信用卡的最长免息期是56天，如何最大程度地利用好这个免息期呢？我建议大家将自己的信用卡账单日尽量地错开，例如有3张信用卡的话，最好账单日分别是10日、20日、30日，这样在每次消费的时候，就使用那张消费日期与账单日最接近的卡，如果是21日消费的话，那么使用账单日是20日的信用卡就可以享受到最长的免息期。