梁炜宁：投资有道从“家”开始

　　她是一个事业成功而又不乏浪漫情怀的女人，身材娇小的梁炜宁，40岁出头便担任华侨银行(中国)董事长，这在银行界堪称凤毛麟角。

　　而家庭美满，有3个儿女的梁炜宁，更是让人羡慕，梁炜宁似乎该是每个女性职业发展的偶像。

　　但在梁炜宁看来，这一切都需要理财作为家庭幸福生活的保障。

　　“理财不等于投资，理财是合理分配个人财产，保障自己正常生活并获取投资收益。如果说拿出大部分钱妄图在短期内暴赚，这是根本错误的。”梁炜宁向《投资有道》强调。

　　金融服务专注家庭

　　在个人金融服务方面，华侨银行(中)国是第一家专注于提供“家庭”金融服务的外资银行，在其贵宾客户中，华侨银行更有一半以上客户是女性。

　　正因为如此，在各大银行中，梁炜宁或是对女性理财心理揣摩最为准确的董事长了。梁炜宁觉得，现代女性只要自己努力，不仅可以坐拥高薪、也可以投资有道、拥有自己的房产，成为财务自由的“财女”。在家庭理财中，女性也占据更重要的位置，哪怕小孩的教育、成长，也多是由妈妈负责。

　　相比男性注重收益，而女性较注意服务与环境，为吸引女性客户，华侨银行布置了舒适、典雅的环境，并为客户提供更为贴心的服务。如今经常有女性客户在逛街时，将丈夫留在华侨银行喝咖啡，小孩在华侨银行玩玩具，自己则一身轻松去逛街。

　　“现代女性，必须具备最基本的金融知识。”梁炜宁给掌握家中财政大权的“半边天”们提了个醒，“风险永远和收益成正比”。

　　据梁炜宁透露，华侨银行(中国)中的贵宾客户中女性占了一半以上，她们主要是三类群体：民企老板、企业高管和全职家庭主妇。由于每个人或家庭的理财目标、风险承受能力、收入的固定性等因素都不尽相同，银行需为客户量身定做符合她们需求的理财规划。

　　梁炜宁觉得，女性的特质在于细腻，股票、外汇、期货等高收益的投资工具，对应的投资风险较高，一般女性更应选择定期的储蓄和定投，进行理财安排。

　　梁炜宁从小就具备了“财女”潜质，父母家庭是传统的华人家庭，讲究量入为出，“有100块钱，一定不会全部花掉。”这是梁炜宁最质朴的理财概念。在梁炜宁刚出来工作时，也曾面对如今职场新人的诱惑，到处是铺天盖地的信用卡，但梁炜宁却始终清楚，自己是否有能力还本付息。

　　抵抗住诱惑，避免成为“月光族”，是梁炜宁给出的建议。梁炜宁觉得，女性在做财务计划时，必须先把自己的收支平衡掉，再做规划。

　　同时梁炜宁觉得，出名要趁早，“理财更是要趁早”。

　　资金存在一定时间价值，若20岁时做投资，哪怕收益较低，但因为存在复利，一定能取得较好收益；而若等到40岁再开始投资，又想取得足够的退休基金，则必需取得更高的收益，而女性风险的承受能力又随着年龄递增而递减，若年龄大时才考虑投资，必将把自己陷入尴尬境地。

　　在梁炜宁个人的财富规划中，基本分为三块：一部分是短期的现金，足够一个家庭6个月花费的现金流，她觉得，在金融海啸的大背景下，这部分资金必须留够；第二是些中长期的投资，如股票及保本的银行产品；第三是长期投资，如房地产、保险以及一些银行理财产品。

　　在梁炜宁的股票配置中，也分为两块；一部分是长期投资配置，一部分是短期的投资，长期投资多为蓝筹股，每年有较固定的分红，比较稳健，短期投资则更多为概念股，跑些短线。

　　此外梁炜宁表示，随着年龄的变化和财富状况的变更，女性理财规划需要定期更新，一般她每年至少会对理财规划做次检视。梁炜宁提醒，财富来源的稳定性、对未来生活质量的预期和自我的风险承受能力，将成为女性理财规划的关键。

　　小小巴菲特理财服务

　　既然，理财服务以“家庭”为中心，又怎能离开小孩。华侨银行希望以贴心形象进入中国家庭，推出“小小金融家”儿童储蓄计划，希望帮助父母培养小孩的理财意识。

　　此系列儿童理财产品起存金额只需人民币100元，且不设账户管理费，引导孩子用好手里的零用钱，通过积少成多的方式，从小养成储蓄的好习惯，为日后理财打好根基。通过寓教于乐，专属的小小金融家俱乐部护照从小培养儿童的理财意识；边游戏边储蓄的积少成富地图和“致富金币”贴纸，有效帮助孩子培养储蓄习惯；简明易懂的“我的记账簿”让孩子轻松学会管理自己的零用钱。

　　梁炜宁觉得，在小孩年幼时，未必要培养投资意识，但可以培养小孩的消费意识。让他分清楚“想要”和“必要”，量入为出，只有先攒钱才能进行消费。“小孩子总想当然，父母就是取款机”，父母必须让小孩知道，钱不是自动就出来的。

　　在梁炜宁自己对小孩的教育过程中，也始终注意培养小孩的理财意识。小孩很容易觉得钱是理所应当的，但梁炜宁让小孩明白，“钱必须靠自己去挣”。在梁炜宁家里，零花钱是和学习进度、家务挂钩的，所获得的回报都会存进各自的银行账户，零花钱由小孩各自独立支配。根据“小小金融家”计划，小孩账户里刷卡划出的每笔钱，父母手机里都能收到短信，在可控范围内，小孩拥有相对的自由，让他们了解“钱”的流入与支出，自然而然的让孩子养成理财的好习惯。

　　在给予孩子相当的自由后，梁炜宁发现了一个有趣的现象，两个大孩子的理财性格完全不同，老大恨不得把每分钱都用掉，而老二则正好相反，恨不得一分钱都不花。尽管家庭条件优越，但梁炜宁还是希望自己小孩接受的教育是，“先苦后甜”。

　　随着小孩的长大，特别是进入初中后，梁炜宁更开始注意对其金融知识的培育，她会耐心向孩子解释，什么叫金融海啸，股票又是怎么回事，虽然小孩一时还难以理解，但她相信这会逐渐“累积”小孩的金融知识。2008年，梁炜宁甚至还给老大、老二各买了100股股票，两个小孩在股票上涨时很关心自己的投资绩效，看到钱增多会很开心，而一旦股票下跌，就开始漠不关心，“这和一般投资者心态，非常类似”。

　　因切身感受到投资理财对生活质量的影响力，梁炜宁让三个子女从小就有风险意识，目前投资理财成为母子间的共同话题之一。

　　“投资有道，从‘家’开始”，梁炜宁觉得，过去几年的中国金融市场是一个心浮气躁的年代，女性投资者应更注意其风险，“天下没有免费的午餐，低风险博取高收益只能是黄粱一梦”。